Die Beschaffung von Finanzmitteln steht in der Regel ganz oben auf der Liste der Dinge, die Gründern am meisten Sorgen bereiten.

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Und das aus gutem Grund. Ohne Finanzierung ist es unmöglich, neue Produkte zu entwickeln, in neue Märkte zu expandieren und Talente einzustellen. Bankkredite waren früher die erste Wahl für eine Finanzspritze. Ihre anspruchsvollen Förderkriterien und langwierigen Antragsverfahren haben jedoch im Laufe der Jahre viele Unternehmer "im Regen stehen lassen".

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Heutzutage werden andere Kapitalquellen von alternativen Kreditgebern immer beliebter und helfen Ihnen, schneller als je zuvor an Bargeld zu gelangen.

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Bei Uncappedsind wir der Meinung, dass Gründer nicht auf Genehmigungen warten oder persönliche Garantien abgeben sollten, um das Wachstum ihres Online-Unternehmens zu finanzieren. 

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In diesem Artikel werden wir Alternativen zu Bankkrediten untersuchen und ihre Vor- und Nachteile erläutern. Letztendlich helfen wir Ihnen bei der Entscheidung , welche Finanzierungsquelle am besten geeignet ist, um Ihr Unternehmen effektiv wachsen zu lassen.

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Was sind die Alternativen zu Bankkrediten?

Wir werden fünf wichtige Alternativen zu Bankkrediten untersuchen. Diese sind:

• Investitionskapital
• Business-Kreditkarten
• Bargeldvorschuss für Händler
• Ungesicherte Geschäftsdarlehen
• Eigenkapitalfinanzierung

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Ertragsbasiertes Investitionskapital: Finanzierungen für nachhaltiges Wachstum

Bei der einkommensabhängigen Finanzierung finanzieren die Kreditgeber Unternehmen im Gegenzug für einen bestimmten Prozentsatz ihrer künftigen Einnahmen. Nimmt ein Unternehmen beispielsweise einen Kredit in Höhe von 100.000 USD auf, kann es sich verpflichten, jeden Monat 5 % seines Umsatzes zurückzuzahlen, bis der Kredit zurückgezahlt ist, zuzüglich einer monatlichen Gebühr.  

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Wir bieten einkommensabhängige Finanzierungen an, daher verwenden wir unsere Bedingungen als Beispiel dafür, wie diese Art der Finanzierung funktioniert:

• Wir bieten Investitionskapital von $10k bis $5m an.
• Das Antragsverfahren ist viel einfacher als die Beantragung eines Bankkredits. Anstatt Formulare auszufüllen, Geschäftspläne und Wachstumsmodelle mitzuteilen, verbinden wir uns einfach mit Ihren Back-End-Systemen und melden uns innerhalb von 24 Stunden mit einem Angebot bei Ihnen!Wir berechnen eine Pauschalgebühr von 6-12 % auf das bereitgestellte Kapital und werden durch ein Umsatzbeteiligungsmodell zurückgezahlt. Keine Zinsen oder versteckten Gebühren.
• Bei unserer umsatzbasierten Kapitaloption müssen die Gründer keine Sicherheiten stellen, und wir verlangen auch kein Eigenkapital für Ihr Unternehmen. Uncapped ermöglicht es kleinen Online-Unternehmen, die volle Kontrolle über ihr Unternehmen zu behalten und zu ihren eigenen Bedingungen zu wachsen. So können sie Millionen an Verwässerung sparen.

Nach der Zusage können Sie über eine Visa-Kreditkarte oder eine Überweisung auf das Bankkonto Ihres Unternehmens über Ihr Geld verfügen. Wir vereinbaren mit Ihnen einen Prozentsatz der Einnahmen, den Sie dann mit uns teilen, bis das Darlehen und die Pauschalgebühr zurückgezahlt sind.

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Das heißt, wenn der Markt nachlässt oder Ihr Umsatz sinkt, werden auch Ihre Rückzahlungen langsamer (oder gar nicht mehr) erfolgen. Das ist gut für Unternehmen, die von Dingen betroffen sind, auf die sie keinen Einfluss haben (wie eine weltweite Pandemie).

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Einnahmebasierte Finanzierung in Aktion: GRNDHOUSE

Uncapped ist auch ideal für Unternehmen, die eine schnelle Alternative zu Bankkrediten suchen. Die in Berlin ansässige Marke für Heimtierprodukte Vetevo beispielsweise nutzte die umsatzbasierte Finanzierung, um 200.000 Kunden zu gewinnen , nachdem mehrere Banken nicht flexibel genug waren , um die Finanzierung ihrer Marketingkampagnen zu genehmigen.

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Die umsatzbasierte Finanzierung funktioniert auch mit anderen Finanzierungsarten. Nehmen Sie zum Beispiel die Fitness-App GRNDHOUSE aus Großbritannien. Das Unternehmen nutzte Uncapped , um die Zahl der App-Abonnenten zu erhöhen und sich vor einer Finanzierungsrunde in eine bessere Form zu bringen. 

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Louis, der Gründer von GRNDHOUSE, hielt dies für die bessere Alternative zu Bankkrediten, da das Verfahren schneller war und er nicht so viele Hürden nehmen musste.

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Mit unserer Hilfe wuchs die Akquisition, so dass sie bessere Bedingungen aushandeln und weniger Eigenkapital abgeben konnten, als sie fast 2 Millionen Dollar von Investoren erhielten.

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Geschäftskreditkarten: Für kurzfristige Einrichtungskosten

Geschäftskreditkarten sind oft eine bevorzugte Quelle für kurzfristige Finanzierungen und funktionieren ähnlich wie Verbraucherkreditkarten. Um sich zu qualifizieren, benötigen Sie eine gute Kreditwürdigkeit (laut FICO im guten bis sehr guten Bereich), und die Kreditgeber bieten Ihnen je nach der Leistung Ihres Unternehmens bessere Konditionen.

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Der durchschnittliche Kreditrahmen für Kreditkarten für kleine Unternehmen liegt laut einer Untersuchung von Experian bei rund 56.100 US-Dollar. 

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Eine Geschäftskreditkarte eignet sich am besten für Anschaffungen in der Gründungs- oder Wachstumsphase Ihres Unternehmens. Denken Sie daran, dass viele Kreditgeber den Betrag, den Sie in bar abheben können, begrenzen.

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Im Vergleich zu einem Bankdarlehen ist es bei Kreditkarten viel einfacher, eine Genehmigung zu erhalten. Sie brauchen keinen Geschäftsplan und können innerhalb weniger Minuten genehmigt werden.

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Wenn Sie Ihren Kredit innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückzahlen (oft 60 Tage ab Ihrer Kreditkartenabrechnung), zahlen Sie keine Zinsen für die Schulden. In der Regel kommen Nutzer von Geschäftskreditkarten in den Genuss niedriger Zinssätze - zwischen 10 % und 35 % - je nach Kreditkartenunternehmen und dem Teil der Welt, in dem Sie ansässig sind.

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Kreditkartenunternehmen bieten auch zusätzliche Vorteile wie Cashback-Optionen, Ausgabenverfolgung und Prämienprogramme an.

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Geschäftskreditkarten sind eine hervorragende Quelle für die kurzfristige Finanzierung von Anschaffungen und alltäglichen Kosten für Ihr Unternehmen. Sie eignen sich hervorragend für die Bezahlung von Geschäftsreisen, Büromaterial und Ausrüstung, aber aufgrund der niedrigen Kreditlimits sind sie keine gute Finanzierungsquelle, wenn Sie mehr als etwa 25.000 USD benötigen.

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Merchant Cash Advance: Einnahmebasierte Finanzierung für Offline-Unternehmen

Barvorschüsse von Händlern versorgen Unternehmen mit Bargeld im Austausch für einen Prozentsatz des zukünftigen Umsatzes des Unternehmens. Diese Art der Finanzierung ähnelt der umsatzbasierten Finanzierung, wird jedoch von Offline-Unternehmen wie Restaurants genutzt, die mit Umsatzschwankungen konfrontiert sein können.

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Es gibt mehrere wesentliche Unterschiede zwischen Kassenkrediten für Händler und Bankkrediten:

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• Der offensichtlichste Unterschied besteht darin, dass für einen Händler-Barvorschuss keine Sicherheiten erforderlich sind.
• Das Genehmigungsverfahren für einen Händler-Barvorschuss ist viel schneller als ein herkömmlicher Bankkredit.
• Die meisten Unternehmen können mit einem Händler-Barvorschuss bis zu 500.000 US-Dollar leihen. Der Betrag, den Sie leihen können, hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem voraussichtlichen Umsatz und der Größe Ihres Unternehmens ab.
• Der Betrag, den Unternehmen zurückzahlen müssen, wird anhand eines Faktorsatzes festgelegt - ein Multiplikator, der von der Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens abhängt. Der durchschnittliche Faktor liegt zwischen 1,1 und 1,3 pro Monat. Bis dieser Rückzahlungsbetrag getilgt ist, muss Ihr Unternehmen einen bestimmten Prozentsatz des Umsatzes an den Kreditgeber zahlen, in der Regel 5 bis 10 % des Umsatzes.

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Die Rückzahlungsfrist ist eine Schätzung, die auf der Zeit basiert, die Ihr Kreditgeber für die Rückzahlung des Kredits benötigt. Wenn Ihr Umsatz schneller wächst als erwartet, wird Ihr Vorschuss schneller zurückgezahlt. Ein Unternehmen, das beispielsweise einen Vorschuss von 10.000 USD mit einem Faktor von 1,25 aufnimmt, muss nach einem Monat 12.500 USD zurückzahlen.

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Kreditgeber investieren bevorzugt in kleine Unternehmen mit vorhersehbaren Umsätzen. Um einen Barvorschuss zu beantragen, müssen Sie Informationen über die Leistung Ihres Unternehmens und die voraussichtliche Umsatzentwicklung vorlegen.

Ungesicherte Unternehmenskredite: Für schnell wachsende Start-ups

Ein unbesicherter Geschäftskredit ist nicht durch irgendwelche Sicherheiten gedeckt. Das bedeutet, dass der Kreditgeber keine Möglichkeit hat, das Geld zurückzufordern, wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlt. Unbesicherte Geschäftskredite sind in der Regel kleiner als besicherte Kredite und haben einen höheren Zinssatz. Sie können jedoch eine gute Option für Unternehmensein, die keine Sicherheiten bieten können oder die schnell Geld benötigen.

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Da die Kreditgeber ein zusätzliches Risiko eingehen, verlangen die Banken in der Regel auch eine kürzere Kreditlaufzeit. Diese reicht von etwa 12 Monaten bis zu 2 Jahren, während die Zinssätze in der Regel zwischen 15 % und 25 % FER liegen.

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Eigenkapital-Finanzierung: Am besten, um Dinge herauszufinden

Bei der Beteiligungsfinanzierung verwässert ein Unternehmen seine Anteile im Austausch gegen Kapital. Diese Art der Finanzierung wird häufig von kleinen Unternehmen genutzt, da das Unternehmen das Darlehen nicht wie bei einem herkömmlichen Kredit mit Zinsen zurückzahlen muss. 

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Eine Beteiligungsfinanzierung ist ideal für Start-ups, die noch das richtige Team einstellen, das richtige Produkt entwickeln und testen müssen, wie sie die Märkte erreichen.

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Bei Unternehmen, die sich in der Frühphase befinden, werden diese Mittel in der Regel von Angel-Investoren und später von Risikokapitalgebern bereitgestellt .

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Eigenkapitalfinanzierung gibt kleinen Unternehmen das Kapital, das sie für ihr Wachstum benötigen. Angel-Investoren und VCs können Unternehmen auch helfen, indem sie Fachwissen und Zugang zu ihren beruflichen Netzwerken bieten, Extras, die man mit einem Geschäftskredit nicht bekommt. Für einige Gründer ist dies ein Grund dafür, dass sich ihre verwässerte Beteiligung lohnt.

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Ein weiterer Nachteil ist, dass Eigenkapitalgeber in der Regel ein schnelles Wachstum Ihres Unternehmens wünschen, was Ihrem Unternehmen oder Ihrem Lebensstil nicht unbedingt entspricht.

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Welches Bankdarlehen ist die richtige Alternative für mich?

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Es gibt keine "richtige" Alternative zu Bankkrediten, es gibt nur die richtige Option für die Situation, in der sich Ihr Unternehmen gerade befindet. 

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Generell sollten sich Unternehmen, die eine große Kapitaltranche für nicht umsatzwirksame Aktivitäten benötigen, für eine Eigenkapitalfinanzierung entscheiden, während Unternehmen, die in Aktivitäten investieren wollen, die vorhersehbare Einnahmen generieren - wie Marketing oder der Kauf von Lagerbeständen - besser mit einer umsatzbasierten Finanzierung bedient sind.

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Kreditkarten und unbesicherte Kredite können einige der Lücken dazwischen schließen, sind aber im Allgemeinen weniger effektiv als ein Bankkredit.

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Greifen Sie noch heute auf Kapital ohne Eigenkapital und ohne Sicherheiten zu!

Uncapped hat seit seiner Gründung im Jahr 2019 bereits mehr als 500 Online-Unternehmen in über 22 Ländern bei der Finanzierung unterstützt. 

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Unser fairer und flexibler Finanzierungsansatz ermöglicht es Ihnen, das volle Eigentum an Ihrem Unternehmen zu behalten. Damit ist dieFinanzierung von Uncapped ideal für KMU, die eine Verwässerung des Eigenkapitals oder das Warten auf die Genehmigung eines Kredits vermeiden wollen.

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