Der elektronische Handel ist auf dem Vormarsch, aber der wachsende Wettbewerb macht es schwieriger, sich abzuheben.
Um Ihr Produkt vor die Haustür von mehr Menschen zu bringen, brauchen Sie Geld für das Marketing, für die Einstellung eines qualifizierten Teams und für den Kauf ausreichender Bestände, um die Nachfrage zu decken.
Eine Finanzierung verschafft Ihnen die nötige Finanzspritze, um zu skalieren. Doch bevor Sie sich darauf einlassen, ist es wichtig zu wissen, welche Möglichkeiten Sie haben. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über die gängigsten E-Commerce-Finanzierungsmodelle und wie sie für Sie funktionieren können.
Was ist die Finanzierung des elektronischen Geschäftsverkehrs?
Die Finanzierung des elektronischen Handels bietet Online-Händlern das Geld, das sie für den Start oder das Wachstum ihres Unternehmens benötigen.
Es gibt eine Reihe von Geldgebern, darunter Banken, Angel-Investoren, staatliche Zuschüsse und sogar die Allgemeinheit. Welches Finanzierungsmodell für Sie das richtige ist, hängt davon ab, in welcher Phase sich Ihr Unternehmen befindet und wie schnell Sie zu wachsen planen.
Wie funktioniert die Finanzierung für E-Commerce-Unternehmen?
Die Art des Finanzierungsmodells, für das Sie sich entscheiden, bestimmt, ob es eine Rückzahlung gibt, ob es Zinsen gibt und ob Sie Eigenkapital verlieren. Bei einigen Methoden, wie z. B. der umsatzbasierten Finanzierung, müssen Sie die Mittel im Laufe der Zeit zurückzahlen, während Sie bei anderen, wie z. B. dem Crowdfunding, möglicherweise Anteile an Ihrem Unternehmen abgeben müssen.
Dies sind die zehn beliebtesten Finanzierungsmöglichkeiten für E-Commerce-Unternehmen:
- Einnahmebasierte Finanzierung
- Bargeldvorschuss für Händler
- Kreditlinien
- Bankdarlehen
- Kontokorrentkredit
- Eigenkapitalfinanzierung
- Crowdfunding
- Zuschüsse
- Factoring von Rechnungen
- Vermögensbezogene Kreditvergabe
Alle Finanzierungsmöglichkeiten für E-Commerce-Unternehmen
Werfen wir einen detaillierten Blick auf die beliebtesten Finanzierungsmöglichkeiten für Online-Unternehmer.
1a. Einnahmebasierte Finanzierung (variable Erhebung)
Die umsatzbasierte Finanzierung (manchmal auch als Finanzierung mit Umsatzbeteiligung bezeichnet) eignet sich am besten für E-Commerce-Unternehmen.
Es ermöglicht Unternehmen, innerhalb von nur 24 Stunden Kredite zwischen 10.000 und 5.000.000 Dollar aufzunehmen.
Ihr Kreditgeber zieht jeden Monat einen Teil Ihres Umsatzes ein (zwischen 5 % und 25 %), bis Sie das Darlehen vollständig zurückgezahlt haben.
Die Kosten für diese Geschäftskredite liegen zwischen 6 % und 12 %, so dass Sie bei einem Kredit von 100.000 $ nach einem Monat höchstens 112.000 $ zurückzahlen müssen.
Einer der größten Vorteile der einkommensbasierten Finanzierung ist, dass Sie keine Geschäftspläne oder Pitch Decks benötigen, um sich zu bewerben. Die Kreditgeber prüfen nicht einmal die Kreditwürdigkeit von Ihnen oder Ihrem Unternehmen.
Alles, was sie brauchen, wenn Sie sich bewerben, ist Zugang zu einigen der von Ihnen genutzten Apps wie Stripe, Shopify und Facebook sowie zu Ihrer Buchhaltungssoftware (Xero, QuickBooks usw.).
Auch die Art und Weise, wie Sie einkommensabhängige Finanzierungen zurückzahlen, ist einzigartig - sie steigt und sinkt, je nachdem, wie viel Umsatz Sie machen.
Wenn Sie einen guten Monat haben, ist Ihre Rückzahlung höher und Sie tilgen Ihren Kredit schneller. Wenn Sie aber einen schwachen Monat haben, sinkt der Rückzahlungsbetrag, was Ihnen eine wertvolle Atempause verschafft.
Wenn Sie schnell wachsen, sollten Sie in der Lage sein, diese Kosten ziemlich leicht zu absorbieren. Wenn Ihr Wachstum jedoch über einen längeren Zeitraum stagniert, kann dies Ihren Cashflow stark belasten.
Ein Beispiel für ein Unternehmen, das die umsatzbasierte Finanzierung erfolgreich genutzt hat, ist die Modemarke Hedoine.
Sie meldeten sich 2019 für eine Finanzierung in Höhe von 50.000 USD an, weil sie in einige Kampagnen auf Instagram und Facebook investieren wollten. Diese Kampagnen führten zu vielen neuen Bestellungen und im ersten Quartal 2020 stieg der Umsatz der Marke um 1.106 %.
1b. Einnahmebasierte Finanzierung (Pauschalgebühr)
Die "Flat Fee"-Version der umsatzabhängigen Finanzierung ist etwas anders. Sie verpflichten sich, Ihrem Kreditgeber über einen Zeitraum von bis zu 5 Jahren jeden Monat einen festen Prozentsatz Ihres Umsatzes zu zahlen, den Sie dann über 1-3 % Ihrer monatlichen Einnahmen zurückzahlen.
Das bedeutet, dass der Betrag, den Sie jeden Monat zurückzahlen, niedriger ist als beim variablen Inkassomodell.
Der große Nachteil ist, dass der Betrag, den Sie während der Laufzeit des Kredits zurückzahlen müssen, wenn Sie Ihre Wachstumsziele erreichen oder übertreffen, oft viel höher ist als beim variablen Inkassomodell.
2. Bargeldvorschuss für Händler
Die Anbieter von Bargeldvorschüssen für Händler eignen sich am besten für das Hotel- und Gaststättengewerbe und gewähren ihren Kunden einen Vorschuss von bis zu 6 Monatsumsätzen mit Kredit- und Debitkarten in Höhe von 5.000 bis 500.000 US-Dollar.
Um den Kredit zurückzuzahlen, ziehen die Kreditgeber täglich rund 15 % von Ihren Kredit- und Debitkarteneinnahmen ab.
Die Vorteile von Barvorschüssen für Händler
- Schneller Zugang zu Bargeld für Ihr Unternehmen
- Die Beantragung ist einfach - Sie müssen nur die Kreditkartenabrechnungen der letzten drei Monate einsenden
- Es gibt keinen festen Zahlungsbetrag
- Sie können das Geld verwenden, wie Sie wollen
Die Nachteile von Barvorschüssen für Händler
- Sie können sehr teuer sein - eine umsatzbasierte Finanzierung kann zwischen 6 % und 12 % des geliehenen Betrags kosten, während ein Barvorschuss für Händler 30 % bis 40 % kosten kann.
- Sie sind nur eine kurzfristige Lösung
- Die Finanzierung künftiger Verkäufe kann riskant sein, wenn der Markt unbeständig ist
3. Kreditlinien
Kreditlinien sind eine sehr effektive und beliebte Möglichkeit der Unternehmensfinanzierung, insbesondere für E-Commerce-Geschäfte.
Manchmal werden sie auch als alternative Kontokorrentkredite oder revolvierende Kredite bezeichnet, da sie Ihnen Geld zur Verfügung stellen, auf das Sie bei Bedarf zugreifen (oder es abrufen) können.
Sie erhalten ein festes Kreditlimit, das sich nach Ihrer Umsatzhöhe richtet. Kreditlinien können so klein wie 2.000 $ und so groß wie 1.000.000 $ sein.
Angenommen, einer Ihrer Lieferanten bietet einen Sonderrabatt auf etwas an, das Sie verkaufen und das bei Ihren Kunden sehr beliebt ist.
Um in den Genuss dieses Rabatts zu kommen, muss Ihre Bestellung jedoch sehr umfangreich sein.
Sie haben sich Ihre Umsatzprognosen angesehen und sind sich ziemlich sicher, dass Sie diesen Bestand in 2-3 Monaten abbauen können. Das Problem ist nur, dass Sie im Moment nicht über das nötige Geld verfügen.
Mit einer Kreditlinie können Sie die Mittel abrufen, die Sie benötigen, um den Rabatt in Anspruch zu nehmen, und sie zurückzahlen, wenn Sie einen Teil oder alle Aktien verkauft haben.
Wenn Sie den Kredit zurückzahlen, steigt die Summe, die Sie aus Ihrem Kreditrahmen abheben können, wieder an - ähnlich wie bei einer Kreditkarte.
Die Vorteile von Kreditlinien
- Sie zahlen nur Zinsen für den Kredit, den Sie tatsächlich in Anspruch nehmen - wenn Sie 50.000 $ in Anspruch nehmen, aber ein Limit von 250.000 $ haben, zahlen Sie nur Zinsen für die 50.000 $.
- Die Zinssätze für Kreditlinien sind niedrig
- Sie können Ihre Kreditlinie nicht nur für den Kauf von Aktien nutzen, sondern auch für das Cashflow-Management.
Die Nachteile von Kreditlinien
- Es kann schwierig sein, einen Kredit zu erhalten, wenn Sie noch keine zweijährige Geschäftshistorie vorweisen können.
- Es kann schwierig sein, einen Kreditgeber davon zu überzeugen, Ihr Limit zu erhöhen, wenn das Geschäft schnell wächst
- Die Limits können niedrig sein, wenn Ihr Umsatz nicht riesig ist
4. Bankdarlehen
Ein Geschäftskredit bei der örtlichen Bank ist das erste, woran viele Unternehmer denken, wenn sie einen Antrag stellen.
Die Banken sind jedoch von jeher risikoscheu, und die Chancen, dass sie einem neu gegründeten oder in der Anfangsphase befindlichen Internetunternehmen einen Kredit gewähren, sind eher gering, ganz zu schweigen von dem Betrag, den Sie vielleicht haben möchten.
Sobald Sie die Grenze von 25.000 $ Kreditaufnahme überschreiten, werden die Banken sehr unangenehm und die Antragstellung wird noch komplizierter.
Die Vorteile von Bankkrediten
- Die Zinssätze können niedrig sein
- Solange Sie die Rückzahlungen leisten, können die Banken keine vollständige Rückzahlung des Kredits verlangen.
- Sie sind flexibel und Sie können die Mittel nach Belieben ausgeben
Die Nachteile von Bankkrediten
- Sie müssen einen Geschäftsplan und Cashflow-Prognosen erstellen
- Die Banken werden sehr wahrscheinlich persönliche Vermögenswerte als Sicherheit für den Kredit verlangen.
- Sie können schwer zu bekommen sein, wenn Sie eine große Finanzspritze benötigen.
5. Überziehung der Bank
Andererseits sind Überziehungskredite für E-Commerce- und SaaS-Anbieter vergleichsweise leicht zu bekommen, wenn sie eine gute sechsmonatige Erfolgsbilanz bei ihrer Bank vorweisen können.
Sie zahlen jedes Jahr eine geringe Gebühr an die Bank für die Fazilität und die Bank gewährt Ihnen jeden Monat Zugang zu Ihrer eigenen Kreditlinie, die mit Ihrem Konto verbunden ist.
Kontokorrentkredite sind dazu gedacht, den Cashflow zu unterstützen, aber sie sind in den meisten Fällen nicht groß genug, um sie für den Kauf von Aktien oder die Expansion zu nutzen.
Ihr Überziehungskredit ist wahrscheinlich auf 1,5 bis 2 Monatsumsätze begrenzt, und wenn es sich nicht um ein Unternehmen mit einem Umsatz von mehreren Millionen Pfund handelt, werden Sie wahrscheinlich nicht mehr als 25.000 $ erhalten.
Die Vorteile von Überziehungskrediten
- Sie sind für jedes Unternehmen nützlich
- Sie können bei kleinen Problemen mit dem Cashflow helfen
- Sie können sich genau den Betrag leihen, den Sie brauchen, was billiger sein kann als ein Kredit.
Die Nachteile von Überziehungskrediten
- Sie können jederzeit nach dem Ermessen der Bank abgehoben werden.
- Es ist schwierig, mehr als einen Überziehungskredit von 25.000 Dollar zu bekommen.
- Sie sind kein guter Ersatz für einen Kredit, wenn Sie Aktien oder Skalen kaufen müssen.
6. Eigenkapitalgeber
Die meisten großen E-Commerce- und SaaS-Unternehmen haben zu einem bestimmten Zeitpunkt von einer Eigenkapitalfinanzierung profitiert.
Es gibt drei Arten der Eigenkapitalfinanzierung, über die Sie in unserem Artikel über Wachstumskapital lesen können.
Mit einer Beteiligungsfinanzierung können Sie zwischen 10.000 Dollar und Hunderten von Millionen Dollar aufbringen. Die Idee ist, dass Sie einen Teil des Eigenkapitals Ihres Unternehmens im Gegenzug für eine Finanzspritze aufgeben.
Ihre Investoren sind Experten auf ihrem Gebiet und verfügen über eine nachweisliche Erfolgsbilanz bei der Entwicklung vieler verschiedener Unternehmenstypen.
Sie erhalten nicht nur Zugang zu ihrem Wissen und ihrer Erfahrung, sondern werden auch mit ihrem breiteren beruflichen Netzwerk verbunden.
Das allein ist es wert - diese Kontakte werden Ihnen und Ihrem Unternehmen viele neue Geschäftsentwicklungs- und Wachstumsmöglichkeiten eröffnen.
Die Vorteile von Aktieninvestoren
- Finanzspritze von investierten Experten
- Zugang zu einem größeren Netzwerk von Experten und Fachleuten
- Sie erhalten Anregungen von Menschen, die das schon einmal erlebt haben.
Die Nachteile von Aktieninvestoren
- Sie werden verpflichtet, einen Teil Ihrer Unternehmensanteile an Investoren abzugeben
- Je mehr Sie wachsen, desto mehr Investoren werden ihre eigenen Leute in den Vorstand bringen wollen.
- In den verschiedenen Investitionsrunden geben Sie viel Kontrolle und Einfluss ab
- Die Investoren erwarten einen detaillierten Geschäftsplan mit flexiblen Finanzprognosen
- Die mit der Ausarbeitung eines Vertrags verbundenen Rechtskosten können kostspielig sein.
7. Crowdfunding
Weltweit haben Unternehmen über Crowdfunding-Plattformen bereits 304 Mrd. Dollar aufgebracht, davon allein 10 Mrd. Dollar im Vereinigten Königreich.
Crowdfunding ist besonders beliebt bei E-Commerce- und SaaS-Unternehmen in der Start- und Frühphase. Unternehmen, die Crowdfunding nutzen, können zwischen 10.000 und 10 Mio. USD suchen.
Das Webdesign-Tool Macaw zum Beispiel hat innerhalb von 24 Stunden nach dem Start seiner Crowdfunding-Kampagne 276.000 Dollar gesammelt und damit sein ursprüngliches Ziel von 75.000 Dollar weit übertroffen.
Auf Crowdfunding-Plattformen wird Kleinanlegern die Möglichkeit geboten, Unternehmen zu unterstützen, die ihnen gefallen.
Für ihre Investition werden sie mit einer kleinen Beteiligung an Ihrem Unternehmen belohnt (genau wie Aktieninvestoren).
Der Unterschied besteht darin, dass sich diese Kleininvestoren nicht in die Führung Ihres Unternehmens einmischen und nicht versuchen werden, ihre eigenen Leute an Bord zu holen.
Sie können das Geld ausgeben und das Unternehmen so verwalten, wie Sie es wollen. Und nicht bei allen Crowdfunding-Plattformen müssen Sie Anteile abgeben. Einige Plattformen wie Indiegogo und Kickstarter bieten Investoren Belohnungen an.
Tatsächlich sind die meisten Belohnungen die Produkte und Dienstleistungen des Unternehmens, das Sie unterstützen, wie zum Beispiel dieses Roboter-Schachbrett aus echtem Holz.
Andere Plattformen wie Funding Circle bieten Darlehen für Unternehmen an, aber in den meisten Fällen nicht für Unternehmen mit einer Geschäftsgeschichte von weniger als zwei Jahren. Außerdem müssen Sie eine persönliche Bürgschaft unterschreiben.
Die Vorteile von Crowdfunding
- Die Investoren übernehmen keine Kontrolle über Ihr Unternehmen
- Wenn Sie in Fahrt kommen, können Sie sehr schnell eine Finanzspritze erhalten.
- Sie kann den Bekanntheitsgrad Ihres Unternehmens in der Öffentlichkeit erhöhen.
Die Nachteile von Crowdfunding
- Die Konkurrenz ist groß - nur 44 % der Kickstarter-Projekte werden finanziert.
- Sie müssen einen beträchtlichen Betrag für die Vermarktung Ihrer Crowdfunding-Kampagne ausgeben, wenn Sie Ergebnisse sehen wollen
- Sie können schlechte Publicity bekommen, wenn Sie Ihre Versprechen nicht einhalten
8. Zuschüsse
Staatliche Zuschüsse scheinen eine gute Sache zu sein, aber es gibt nicht viele für Unternehmen.
Auch die Beträge, um die es geht, sind in der Regel gering - bei diesem Zuschuss für Kleinstunternehmen im Bereich des elektronischen Geschäftsverkehrs in Nordirland beispielsweise beträgt der Höchstbetrag 10 000 USD, aber Sie haben 20 % dieses Betrags als freie Mittel zur Verfügung.
Es gibt einige größere Projekte, die in der Regel sehr spezialisiert sind, wie dieser Zuschuss von bis zu 1 Million Dollar, der in Form eines Liefervertrags vergeben wird.
Dieser Zuschuss wird Unternehmen gewährt, deren Produkte und Dienstleistungen zur Abfallverringerung und zur Förderung der Wiederverwendung und des Recyclings bestimmter Ressourcen und Produkte beitragen, die jedoch eher eine Nische darstellen.
Das schließt natürlich die meisten Unternehmen von der Bewerbung aus.
Die Vorteile von Stipendien
- Sie müssen sie nie zurückzahlen
- Sie geben nicht die Kontrolle über Ihr Unternehmen ab.
- Sie können Ihr Unternehmen so führen, wie Sie wollen
Die Nachteile von Finanzhilfen
- Sie können schwer zu finden sein (insbesondere Nischenstipendien)
- Die Antragstellung kann Berge von Papierkram mit sich bringen
- Sie haben nie die Garantie, einen Zuschuss zu erhalten, und stehen oft im Wettbewerb mit vielen anderen Unternehmen.
9. Factoring von Rechnungen
Viele E-Commerce-Unternehmen haben auf Plattformen wie Amazon und Zulily ein gutes Zuhause gefunden, um ihre Produkte zu verkaufen.
Als Gegenleistung für den Zugang zu den Millionen von Besuchern zahlen Sie bei jedem Verkauf eine kleine Transaktionsgebühr an diese Plattformen (und in vielen Fällen zusätzlich eine Hosting-Gebühr).
Was weniger bekannt ist, ist, dass viele Drittanbieter-Plattformen wie diese Sie auf Ihr Geld warten lassen - manchmal 30 Tage, manchmal 60 Tage, manchmal länger.
Sie können das Geld aus diesen Verkäufen bis zu 2 Monate lang nicht verwenden, um Ihr Personal zu bezahlen, neue Waren zu bestellen und in Ihr Unternehmen zu investieren.
Eine der ältesten Finanzierungsformen - das Rechnungsfactoring - ist hier nützlich. Sie funktioniert so, dass Sie eine Rechnung an Ihren Factor schicken, wenn Sie eine Rechnung an eine Drittplattform oder einen Marktplatz schicken.
Sie geben bis zu 90 % des Rechnungsbetrags frei, der am nächsten Tag auf Ihrem Bankkonto eingeht. Wenn die Plattform zahlt, erhalten Sie den Restbetrag abzüglich einer kleinen Gebühr.
Die Rechnungssteller legen eine Obergrenze für den Wert der Rechnungen fest, die Sie ihnen übermitteln (normalerweise etwa ein Monatsumsatz).
Sie sind oft gerne bereit, Ihr Limit zu erhöhen, wenn der Umsatz steigt und sie Ihr Unternehmen besser kennenlernen.
Die Vorteile des Rechnungsfactorings
- Geringeres Risiko für kleine Unternehmen und Banken
- Sie erhalten schnellen Zugang zu Bargeld und einen starken Cashflow
- Ermöglicht Ihnen den Zugang zu Finanzmitteln ohne das Risiko einer Verschuldung
Die Nachteile des Rechnungsfactorings
- Die erhobenen Gebühren schmälern Ihren Gewinn
- Wenn eine Plattform sich weigert, eine Rechnung zu bezahlen, wird der Factorer sie trotzdem einfordern.
- Oft müssen Sie persönliche Vermögenswerte als Sicherheit anbieten
10. Asset-basierte Kreditvergabe
Und schließlich die anlagenbezogene Kreditvergabe. Mit dieser Finanzierungsoption erhalten Sie die Maschinen und Anlagen, die Sie wünschen und benötigen, unabhängig davon, ob sie 1.000 oder 100.000 Dollar kosten.
Anstatt sie im Voraus zu bezahlen, zahlen Sie monatliche Raten dafür. Die anlagenbasierte Finanzierung eignet sich hervorragend für Online-Shops, die ihre eigenen Produkte herstellen.
Es könnte sein, dass Sie mit den vorhandenen Maschinen nur eine bestimmte Anzahl von Kleidungsstücken pro Monat herstellen können. Aber Sie wissen, dass die Nachfrage nach mehr da ist - wenn Sie nur die nötige Ausrüstung hätten.
Die meisten Verkäufer von Geschäftsausstattung und Maschinen arbeiten mit Finanzunternehmen zusammen, um ihren Kunden anlagenbezogene Kredite anzubieten.
Wenden Sie sich einfach an das Unternehmen, das die von Ihnen gewünschten Geräte oder Maschinen anbietet, und fragen Sie nach den verfügbaren Finanzierungsmöglichkeiten.
Bestimmte Arten der Anlagenfinanzierung ermöglichen es Ihnen auch, die geleasten Maschinen und Geräte nach einer bestimmten Zeit (in der Regel 3 Jahre) durch die neuesten Modelle zu ersetzen.
Die Vorteile der Kreditvergabe auf der Grundlage von Vermögenswerten
- Kauf von Maschinen und Ausrüstungen, die Sie benötigen, die Sie sich aber nicht direkt leisten können
- Schneller und einfacher zu sichern als Bankkredite und Investoren
- In der Regel mit einem niedrigeren Zinssatz als andere Finanzierungsarten
- Sie können Maschinen und Geräte durch die neuesten Modelle ersetzen lassen
Die Nachteile der Kreditvergabe auf der Grundlage von Vermögenswerten
- Sie werden die Ausrüstung nie besitzen
- Die Ausrüstung wird beschlagnahmt, wenn Sie mit den Rückzahlungen nicht nachkommen können.
- Unternehmen, die Finanzierungen auf der Grundlage von Vermögenswerten anbieten, sind sehr genau darauf bedacht, was sie im Austausch für die Waren benötigen
Welche Finanzierungslösung für den elektronischen Geschäftsverkehr ist die richtige für Sie?
Bevor Sie sich entscheiden, welche Art von E-Commerce-Finanzierung Sie beantragen möchten, sollten Sie einige Überlegungen anstellen:
- wie viel Sie brauchen,
- wie diese Ausgaben einen Mehrwert für Ihr Unternehmen darstellen,
- wie Sie das Geld zurückzahlen werden (wenn Sie Schulden aufnehmen), und
- die Bedingungen, zu denen Sie gerne mit einem Investor zusammenarbeiten würden (wenn Sie eine Kapitalbeteiligung anstreben).
Einnahmebasierte Finanzierung aus Uncapped
Wir sind zwar etwas voreingenommen, aber wir halten die umsatzbasierte Finanzierung für eine hervorragende Möglichkeit zur Finanzierung Ihres E-Commerce-Geschäfts. Wenn Sie kein Eigenkapital abgeben, keine persönlichen Garantien abgeben oder Zinsen zahlen wollen, ist das eine großartige Lösung!
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