Seit Beginn der Pandemie hat sich das Einkaufsverhalten stark verändert.
Der elektronische Handel boomt, und mit 49 % der weltweiten Verbraucher, die heute mehr online einkaufen als früher, sieht es so aus, als hätte sich der Einzelhandel für immer verändert.
Um der gestiegenen Nachfrage gerecht zu werden, haben Sie wahrscheinlich darüber nachgedacht, mehr in Anzeigen, Inventar oder den Ausbau des Teams zu investieren. All das erfordert Kapital, und manchmal reichen die Einnahmen, die Sie von Ihren Kunden erhalten, nicht aus.
Manchmal brauchen Sie einen Kredit für den elektronischen Handel.
In diesem Leitfaden gehen wir auf die verschiedenen Arten von E-Commerce-Krediten ein, damit Sie herausfinden können, welche Finanzierungsart für Sie die richtige ist.
Was ist ein E-Commerce-Kredit?
E-Commerce-Darlehen helfen Ihnen, alle Ausgaben zu decken, die mit dem Betrieb eines E-Commerce-Unternehmens verbunden sind. Genau wie bei anderen Geschäftskrediten können Sie bei dieser Art von Finanzierung Kapital aufnehmen und es über einen bestimmten Zeitraum zurückzahlen. Sie müssen kein Eigenkapital aufgeben, aber möglicherweise müssen Sie Ihr persönliches oder geschäftliches Vermögen als Sicherheiten anbieten.
Die Rückzahlungsfristen sind unterschiedlich lang und hängen von der Kreditart und dem Kreditgeber ab. Es ist wichtig, dass Sie einen Rückzahlungsplan finden, der für Ihr Unternehmen geeignet ist.
Wie E-Commerce-Geschäftskredite funktionieren
Die meisten E-Commerce-Darlehen setzen voraus, dass Ihr Unternehmen über eine hohe Kreditwürdigkeit verfügt. Wenn Sie keine haben, können die Kreditgeber verlangen, dass der Kredit durch persönliche oder geschäftliche Sicherheiten abgesichert wird.
Die Rückzahlung des Kredits erfolgt in der Regel durch automatische monatliche Zahlungen, andere Kreditgeber verlangen jedoch einen täglichen oder wöchentlichen Rückzahlungsplan.
Wenn es Ihnen gelingt, Ihre Rückzahlungen pünktlich zu leisten, kann sich Ihr Kreditscore verbessern, was Ihnen hilft, künftige Finanzierungen für größere Beträge zu sichern.
Sie können die meisten E-Commerce-Kredite nutzen, um:
- Deckung verschiedener Marketingausgaben wie Werbung und Influencer-Kampagnen
- Aktualisieren Sie Ihre Website
- Bezahlung von Betriebskosten wie Gehaltsabrechnung, Versand oder Software
- Behalten Sie den Überblick über Verarbeitungs- und Plattformgebühren
- Inventar
- Vergrößern Sie Ihr Team!
Bevor Sie jedoch eine Finanzierungsmöglichkeit, einschließlich E-Commerce-Darlehen, in Anspruch nehmen, sollten Sie wissen, wie viel Geld Sie benötigen und wie Sie es zu verwenden gedenken.
Die Vor- und Nachteile von Krediten für E-Commerce-Unternehmen
Alle E-Commerce-Geschäftskredite haben unterschiedliche Bedingungen, daher ist es wichtig, jedes Angebot genau zu prüfen. Schauen wir uns einige der wichtigsten Vor- und Nachteile an.
Profis
- Keine Verwässerung -: Behalten Sie das Eigentum an Ihrem Unternehmen, wenn Sie sich die benötigte Finanzierung sichern
- Keine Einschränkungen bei der Kapitalverwendung: - Die meisten Kreditgeber stellen keine strengen Anforderungen an die Verwendung Ihres Kredits.
- Zugang zu Kapital: Sichern Sie sich eine große Kapitalsumme oder eine wiederkehrende Finanzierung.
Nachteile
- Hohe Zinssätze: Viele Kredite haben hohe ZinssätzeStrengeKreditanforderungen: Viele Kreditgeber verlangen eine gute Kreditwürdigkeit
- Anforderungen an Sicherheiten - Einige Kreditgeber verlangen Sicherheiten oder eine persönliche Garantie
Wie man sich für einen Kredit für E-Commerce-Unternehmen qualifiziert
Die Anforderungen variieren zwar von Kreditgeber zu Kreditgeber, aber die meisten betrachten Ihre geschäftliche Kreditwürdigkeit.
Wenn Sie einen guten Kredit haben, kommen Sie wahrscheinlich für mehr Finanzierungsmöglichkeiten in Frage und können sich niedrigere Zinssätze und Gebühren sichern. Umgekehrt gilt das für Unternehmen mit einer schlechten Bonität.
Außerdem muss Ihr Unternehmen in den meisten Fällen eine Geschäftstätigkeit von mindestens sechs Monaten nachweisen, um für einen Kredit in Frage zu kommen.
Anbieter wie Uncapped bieten jedoch umsatzbasierte Finanzierungen an, die keine Bonitätsprüfung oder persönliche Garantien erfordern. Stattdessen werden Ihre Back-End-Geschäftssysteme untersucht, um zukünftige Einnahmen zu prognostizieren.
Die verschiedenen Arten von Darlehen für E-Commerce-Unternehmen
Ein E-Commerce-Darlehen ist nicht nur eine einzige Finanzierungsmöglichkeit. Es gibt eine Menge verschiedener Arten von E-Commerce-Darlehen! Schauen wir uns jede von ihnen an.
Befristete Darlehen
Darlehen mit fester Laufzeit sind die gängigste Darlehensform. Sie leihen sich Kapital von einem Kreditgeber und verpflichten sich, es mit festen Raten über einen bestimmten Zeitraum zurückzuzahlen. Diese Darlehen haben in der Regel die niedrigsten Zinssätze.
Im Grunde genommen bietet jeder Kreditgeber - ob alt oder neu - seine Version eines befristeten Kredits an. Es liegt an Ihnen, das richtige für Ihr Unternehmen zu finden.
In einigen Fällen wird diese Entscheidung leicht gemacht. Traditionelle Kreditgeber vergeben seltener Kredite an junge Unternehmen mit einer begrenzten Geschäftshistorie.
Der durchschnittliche effektive Jahreszins für Darlehen mit fester Laufzeit kann je nach Kreditgeber zwischen 7 % und über 30 % liegen.
Zu den Vorteilen von Darlehen mit fester Laufzeit gehören:
- Freiheit bei der Verwendung des Kredits
- Verpflichtung zu einem vorhersehbaren Rückzahlungsplan
- Die Möglichkeit, eine große Menge an Kapital auf einmal zu leihen
Für wen sind befristete Kredite gedacht?
Darlehen mit fester Laufzeit eignen sich am besten für etablierte Unternehmen, die wissen, wie sie das eingehende Kapital verwenden werden.
Wenn Sie auf der Suche nach einer großen Kapitalspritze mit einem langfristigen Rückzahlungsplan sind, könnte dies eine gute Lösung für Ihr Unternehmen sein. Darlehen mit fester Laufzeit eignen sich auch für Unternehmen, die eine neue Chance wahrnehmen oder ihre Geschäftstätigkeit erweitern wollen.
Dies ist eine der erschwinglichsten Optionen für E-Commerce-Unternehmen, aber Sie müssen möglicherweise eine gute Kreditwürdigkeit nachweisen und eine persönliche Garantie anbieten, um
Kreditlinien
Mit einer Kreditlinie leihen Sie sich Geld bis zu einem im Voraus genehmigten Kreditrahmen. Sie können Bargeld abheben und Rückzahlungen einzahlen, solange Sie Ihr Limit nicht überschreiten, und Sie zahlen nur Zinsen für das Kapital, das Sie nutzen.
Der effektive Jahreszins für eine Kreditlinie kann zwischen 3 % und 80 % liegen, und die Kreditgeber können Ihnen je nach Ihren Qualifikationen bis zu 500.000 $ leihen.
Mit einer Kreditlinie können Sie in der Regel einen größeren Kapitalbetrag zu niedrigeren Zinssätzen als mit Geschäftskreditkarten und anderen kurzfristigen Optionen aufnehmen. Die Kreditgeber haben in der Regel Mindestanforderungen für die Inanspruchnahme, und einige verlangen sogar eine persönliche Bürgschaft.
Für wen sind Kreditlinien gedacht?
Eine Kreditlinie eignet sich am besten für Unternehmen, die eine kurzfristige Finanzierung suchen, um den Cashflow zu erleichtern und die Betriebskosten zu decken.
Wenn Sie eine kurzfristige Finanzierungslösung zur Unterstützung eines laufenden Projekts benötigen, könnte eine Kreditlinie die richtige Option für Sie sein.
SBA-Darlehen
SBA-Darlehen sind nur in den USA erhältlich und funktionieren ähnlich wie Laufzeitdarlehen, werden aber von der US Small Business Administration garantiert. Sie werden von bestimmten Anbietern wie teilnehmenden Banken, Kreditgenossenschaften und sogar einigen Online-Kreditgebern angeboten.
Diese Darlehen können bis zu 5 Mio. USD betragen, und die Rückzahlungsdauer liegt zwischen 7 und 25 Jahren, je nachdem, wie Sie Ihr Darlehen verwenden wollen.
SBA-Darlehen haben in der Regel einen niedrigen effektiven Jahreszins von 5 % bis 11 %. Im Gegensatz zu Laufzeitdarlehen stehen diese Darlehen auch Existenzgründern offen. SBA-Darlehen sind jedoch an strenge Voraussetzungen geknüpft und können eine persönliche Bürgschaft oder Sicherheiten erfordern. Einige Kreditgeber verlangen auch eine Anzahlung von 10 % bis 20 % und erheben zusätzliche Gebühren, die Ihre Gesamtkreditkosten erhöhen können.
Diese Darlehen können schwer zu genehmigen, da sie eine längere Anwendung Prozess, und Sie brauchen eine große Kredit-Profil zu qualifizieren.
Für wen sind SBA-Darlehen gedacht?
SBA-Darlehen eignen sich hervorragend für Unternehmen mit guter Bonität und langfristigem Finanzierungsbedarf, die keine Sofort- oder Notfallfinanzierung benötigen. Wenn Sie mit einer längeren Rückzahlungsfrist einverstanden sind oder eine größere Finanzierungstranche benötigen, könnte dies eine gute Wahl für Sie sein.
Finanzierung von Ausrüstung
Bei der Ausrüstungsfinanzierung stellt ein Kreditgeber das Kapital zur Verfügung, das Sie für den Kauf einer neuen Ausrüstung benötigen, und verwendet diese Ausrüstung als Sicherheit, während Sie Ihren Kredit zurückzahlen.
Wenn Sie Ihre neue Ausrüstung als Sicherheit verwenden, können Sie möglicherweise die Höhe der von Ihnen zu zahlenden Zinsen reduzieren. Der effektive Jahreszins kann zwischen 2 % und 20 % liegen, die Kreditlaufzeit zwischen 1 und 25 Jahren.
Für wen ist die Finanzierung von Ausrüstungen gedacht?
Diese Art der Finanzierung eignet sich nur für E-Commerce-Unternehmen, die Ausrüstung für die Herstellung der von ihnen verkauften Waren kaufen müssen. Wenn Sie z. B. eine Marke für Umstandsmode sind, benötigen Sie möglicherweise Ausrüstung für die Herstellung oder das Design Ihrer Produkte. Wenn Sie Mittel für andere Aktivitäten benötigen, müssen Sie sich anderweitig umsehen.
Kreditkarten
Geschäftskreditkarten haben viele Gemeinsamkeiten mit Ihrer privaten Kreditkarte. Sie können Einkäufe für Ihr Unternehmen tätigen und alle Schulden in monatlichen Raten zurückzahlen.
Obwohl es sich technisch gesehen nicht um einen Kredit handelt, ist dies eine weitere Möglichkeit, die Ihnen Zugang zu einer kurzfristigen Finanzierung verschafft.
Diese Kreditkarten haben in der Regel einen hohen effektiven Jahreszins, ermöglichen es Ihnen aber, Prämien zu verdienen, die Sie für Ihr Unternehmen einsetzen können. Ihre Prämien oder Punkte können gegen Bargeld, Reisekosten oder sogar Geschenke für Ihre Kunden eingelöst werden.
Geschäftskreditkarten haben einen durchschnittlichen effektiven Jahreszins von 17 % und verlangen jährliche Gebühren. Diese Kreditkarten sind eine großartige Möglichkeit, Ihren Geschäftskredit aufzubauen, da sie leicht zu beantragen sind und Sie keine Zinsen zahlen, wenn Sie jeden Monat den vollen Betrag bezahlen.
Für wen sind Geschäftskreditkarten gedacht?
Geschäftskreditkarten haben minimale monatliche Zahlungen und eignen sich am besten für Unternehmen, die einen revolvierenden Kredit oder eine kurzfristige Finanzierung benötigen, auf die sie nach Bedarf zugreifen können.
Wenn Sie Ihren Geschäftskredit aufbauen und Zugang zu einem kleinen Betrag an kurzfristiger Finanzierung haben möchten, könnte dies die beste Option für Sie sein.
Finanzierung von Lagerbeständen
Ähnlich wie bei der Finanzierung von Ausrüstungen erhalten Sie einen Kredit für den Kauf von Inventar, und Ihr Kreditgeber verwendet dieses Inventar als Sicherheit, um Ihren Zinssatz zu senken oder Ihnen zu helfen, sich für den Kredit selbst zu qualifizieren.
Für wen ist die Bestandsfinanzierung gedacht?
Die Finanzierung von Lagerbeständen ist eine gute Option für Unternehmen, die vor einer umsatzstarken Zeit große Mengen an Lagerbeständen kaufen oder sich ein günstiges Angebot sichern wollen. Weitere Informationen finden Sie in unserem Artikel über die Finanzierung von Lagerbeständen.
Handelslinie
Nutzen Sie die guten Beziehungen, die Sie zu Ihren Verkäufern haben, und fragen Sie sie, ob Sie Ihr Inventar jetzt kaufen und später mit einer Handelslinie bezahlen können. Dies funktioniert ähnlich wie eine Kreditlinie und gibt Ihnen mehr Flexibilität bei Ihren Finanzen.
Für wen ist eine Handelslinie gedacht?
Handelskredite sind ein solider Weg für Unternehmen, die gute Beziehungen zu langjährigen Lieferanten aufgebaut haben. Je länger die Beziehung besteht, desto eher wird der Lieferant darauf vertrauen, dass Sie zahlen können und werden, nachdem Sie die Ware in Händen halten.
Die Wahl des richtigen E-Commerce-Kredits für Ihr Unternehmen
Wenn es um Kredite für den elektronischen Geschäftsverkehr geht, gibt es nicht die eine beste Option. Welcher Anbieter der richtige ist, hängt davon ab, wie viel Geld Sie brauchen, wie schnell und zu welchen Kosten.
Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen und Kapital für verschiedene Geschäftsausgaben benötigen, könnte ein Darlehen mit fester Laufzeit oder ein SBA-Kredit die richtige Art von E-Commerce-Kredit für Sie sein. Wenn Sie hingegen schnell Kapital benötigen, sollten Sie eine umsatzbasierte Finanzierung, eine Kreditlinie oder Geschäftskreditkarten in Betracht ziehen.
Wenn Sie bereit sind, einen E-Commerce-Kredit zu beantragen, sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit, Ihre Finanzkonten und etwaige Vermögenswerte vorbereiten, die Sie bei Bedarf als Sicherheiten verwenden können. Ein gut durchdachter Plan kombiniert oft verschiedene Arten von E-Commerce-Krediten.
Letztlich hat jedes E-Commerce-Darlehen seine eigenen Rückzahlungsstrukturen, Zinssätze und finanziellen Verpflichtungen, daher ist es wichtig, sich genau zu informieren und zu wissen, worauf man sich einlässt.
Wenn Sie einen soliden Plan haben, wie viel Geld Sie brauchen und wie Sie es verwenden wollen, haben Sie die besten Chancen, den für Sie passenden Kredit für den elektronischen Handel zu finden.
Unter Uncappedbieten wir Investitionskapital mit Angeboten von €10k bis €10m durch eine Umsatzbeteiligungsvereinbarung. Sehen Sie, ob Sie sich qualifizieren!
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