Wenn Sie eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung betreiben, ist es wahrscheinlich, dass Sie eines Tages zusätzliche Finanzmittel benötigen, um das Wachstum Ihres Unternehmens zu unterstützen. Wenn Sie also wissen, wie Geschäftskredite für Kapitalgesellschaften funktionieren, wird das für Sie nützlich sein - entweder heute oder in Zukunft.
In diesem ausführlichen Leitfaden erfahren Sie alles, was Sie über die Absicherung eines GmbH-Darlehens wissen müssen - einschließlich der verfügbaren Darlehensarten und der Frage, wie Sie sich für ein Darlehen qualifizieren können.
Was sind Kredite für Kapitalgesellschaften?
Kredite für Unternehmen mit beschränkter Haftung sind ein beliebtes Mittel für Unternehmen mit beschränkter Haftung, um den Ausbau ihres Produkts, Teams, Marketings oder Inventars zu finanzieren. Das Darlehen ist entweder besichert oder unbesichert. Bei besicherten Unternehmenskrediten müssen Sie Vermögenswerte wie Immobilien oder Ausrüstung als Sicherheiten für den Kredit anbieten.
Unternehmen können mit besicherten Geschäftskrediten mehr Geld aufnehmen, und diese Kredite bieten in der Regel bessere Zinssätze und längere Rückzahlungsfristen. Das liegt ganz einfach daran, dass die Kreditgeber sie als weniger riskant ansehen als unbesicherte Kredite.
Bei unbesicherten Krediten für Unternehmen mit beschränkter Haftung müssen Sie keine persönlichen oder geschäftlichen Vermögenswerte als Sicherheiten hinterlegen, d. h. Sie verlieren diese nicht, wenn Sie nicht in der Lage sind, die Rückzahlungen zu leisten.
Es hängt natürlich vom Kreditgeber ab, aber Kredite für Unternehmen mit beschränkter Haftung können zwischen 5.000 und 500.000 $ liegen. Viele Kreditgeber gewähren Ihnen Kredite in Höhe von bis zu 15 % des Jahresumsatzes Ihres Unternehmens.
Einige Gesellschaften mit beschränkter Haftung profitieren von der Wahl eines gesicherten Kredits mit niedrigeren Zinsen und reduzieren dadurch ihre Ausgaben während der Laufzeit des Kredits. Dadurch lässt sich das Darlehen leichter und schneller zurückzahlen.
Wie ein Geschäftskredit für eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung Ihr Unternehmen unterstützen kann
Unternehmen verwenden Geschäftskredite in der Regel zur Finanzierung von Forschung, Expansion in neue Regionen, Marketingmaßnahmen und/oder Neueinstellungen. All diese Aktivitäten sind wichtige Bestandteile des Wachstums eines Unternehmens, aber nicht alle lassen sich am besten mit einem Kredit für Kapitalgesellschaften finanzieren.
Tatsächlich eignen sich Kredite für Kapitalgesellschaften am besten für Aktivitäten, die eine schnelle Rendite versprechen, wie die Finanzierung von Werbung oder der Kauf von Inventar.
Diese Vorteile umfassen:
- Unterschiedliche Zinssätze (je nach Anbieter, Verwendungszweck des Kapitals, Erfolgsbilanz des Unternehmens und eventuellen Sicherheiten)
- Schneller Zugang zu Geldmitteln (einige Online-Anbieter bieten Finanzierungen innerhalb von 24-48 Stunden an.
- Möglichkeit für Geschäftsinhaber, das Eigentum an ihrem Unternehmen zu behalten
Wer kommt für ein Darlehen für eine Aktiengesellschaft in Frage?
Die erste Voraussetzung für die Gewährung eines Darlehens an eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung ist, dass Ihr Unternehmen als Gesellschaft mit beschränkter Haftung eingetragen ist.
Im Vereinigten Königreich bedeutet dies die Eintragung beim Companies House. In den USA richten sich die Registrierungsschritte nach dem Bundesstaat, in dem Sie Ihr Unternehmen gründen, aber in der Regel ist das Büro des Secretary of State oder ein Business Bureau beteiligt. Einige Bundesstaaten, wie Delaware, sind wegen ihrer niedrigen Gründungsgebühren und Unternehmenssteuern bei der Registrierung von Unternehmen beliebter.
Andere Kreditgeber, z. B. Banken, können dies verlangen:
- Sie sind seit 6-12 Monaten im Geschäft (der Zeitrahmen variiert von Kreditgeber zu Kreditgeber)
- Sie setzen im Durchschnitt 10.000 Pfund pro Monat um (UK)
- Der Geschäftsinhaber ist über 18 Jahre alt.
- Ihr Unternehmen ist nicht kreditunwürdig
Handelt es sich bei Ihrem Unternehmen um eine Partnerschaft mit beschränkter Haftung (LLP), kann Ihr Kreditgeber von Ihnen eine persönliche Bürgschaft verlangen. Von allen Gesellschaftern und Geschäftsführern mit einem Anteil von mindestens 20-25 % am Unternehmen kann erwartet werden, dass sie den Kredit durch persönliche Vermögenswerte, wie z. B. Ihr Haus, absichern. Im Falle eines Kreditausfalls würde der Kreditgeber Ihre Sicherheit in Besitz nehmen.
Wenn Sie einen Antrag stellen, ist es wichtig zu wissen, dass Kreditgeber mehr an Kapital, Vermögenswerten und Einnahmen eines Unternehmens interessiert sind als an der Branche, in der es tätig ist. Jedes Unternehmen mit einem bewährten Modell und vorhersehbaren Einnahmen wird wahrscheinlich genehmigt werden.
Kann eine neue Gesellschaft mit beschränkter Haftung einen Geschäftskredit erhalten?
Kreditgeber betrachten neue Unternehmen aufgrund ihrer begrenzten Geschäftstätigkeit als riskantere Investition. Viele Kreditgeber verlangen sogar, dass Sie seit mindestens sechs Monaten tätig sind. Das macht es für neue Unternehmen natürlich schwieriger, einen Kredit für eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung zu erhalten.
Die meisten Kreditgeber verlangen außerdem einen Mindestjahresumsatz, was für neue Unternehmen schwierig zu erfüllen sein kann.
Es ist nicht unmöglich, dass neue Unternehmen mit beschränkter Haftung ein Geschäftsdarlehen erhalten, aber es kann für diese Unternehmen einfacher sein, stattdessen ein Start-up-Darlehen zu erhalten.
Brauchen Sie einen guten Kredit, um einen Kredit für eine Aktiengesellschaft zu beantragen?
Um es ganz offen zu sagen: Ja, eine schlechte Kreditwürdigkeit kann Ihre Möglichkeiten einschränken, von traditionellen Kreditgebern wie Banken akzeptiert zu werden.
Ihre Gesellschaft mit beschränkter Haftung hat eine eigene Kreditwürdigkeit, aber die Kreditgeber werden auch die persönliche Kreditwürdigkeit der Gesellschafter und Geschäftsführer des Unternehmens prüfen. Sowohl Ihre geschäftliche als auch Ihre persönliche Kreditwürdigkeit kann sich also auf die Kreditgenehmigung und die Höhe der Finanzierung auswirken, für die Sie sich qualifizieren können.
Wofür sollten Sie Kredite für Kapitalgesellschaften verwenden?
Die meisten Arten von Geschäftskrediten für Kapitalgesellschaften sind flexibel, d. h. Sie können sie für alle unternehmensbezogenen Ausgaben verwenden. Die zusätzlichen Mittel können Ihrem Unternehmen dabei helfen, eine schwache Verkaufsperiode zu überstehen oder Ihr Unternehmenswachstum durch den Kauf von Immobilien oder zusätzlichen Maschinen zu fördern.
Es ist unwahrscheinlich, dass der Kreditgeber Bedingungen für die Verwendung Ihres Kredits stellt. Im Gegensatz zu einigen anderen Finanzierungsmöglichkeiten, wie z. B. Bestandskrediten, können Sie das Geld nach Belieben ausgeben. Nachfolgend finden Sie einige der häufigsten Verwendungsmöglichkeiten für ein Darlehen für Unternehmen mit beschränkter Haftung.
- Geschäftswachstum und Expansion finanzieren
- Einstellung von zusätzlichem Personal
- Inventar
- Vergrößerung der Räumlichkeiten
- Renovierung/Sanierung der derzeitigen Räumlichkeiten
- Investitionen in neue Ausrüstung und Maschinen
- Erleichterung der Körperschaftssteuerzahlungen
- Marketing und Werbung
- Verbesserung des Cashflows
Sie werden feststellen, dass es sich dabei in der Regel um größere, einmalige Ausgaben handelt und nicht um solche, die Teil des täglichen Geschäftsbetriebs sind. Die laufenden Ausgaben werden aus dem bestehenden Cashflow des Unternehmens bestritten und nicht aus einem Geschäftskredit.
Wie Kredite für Gesellschaften mit beschränkter Haftung funktionieren
Um einen Kredit für eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung zu beantragen, müssen Sie einen Kreditgeber finden und ein Online-Formular ausfüllen. Sie müssen alle erforderlichen Angaben machen, um Ihr Unternehmen zu überprüfen, einschließlich des eingetragenen Namens Ihrer Gesellschaft mit beschränkter Haftung, Ihrer Registrierungsnummer und des SIC-Codes (oder des entsprechenden US-Codes).
Außerdem werden Sie gebeten, folgende Angaben zu machen:
- Kontaktangaben
- Wie lange Ihr Unternehmen bereits besteht
- Monatlicher/jährlicher Umsatz
- Der Betrag, den Sie leihen möchten
Sobald Ihr Kredit bewilligt ist, wird sich der Kreditgeber mit Ihnen in Verbindung setzen und Ihnen die Konditionen des Kredits und das Angebot, das die Zinssätze, die Kreditbedingungen und die Rückzahlungsmodalitäten enthält, mitteilen.
Danach müssen Sie die Bedingungen prüfen und ihnen zustimmen. Anschließend werden Ihnen die Vertragsbedingungen zugesandt. Sobald beide Parteien unterzeichnet haben, wird der Kredit auf Ihr Geschäftskonto überwiesen.
Nachdem Sie das Geld erhalten haben, müssen Sie feste monatliche Rückzahlungen zu einem vorher vereinbarten Zinssatz leisten, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist.
Wenn Sie zusätzliche Mittel benötigen, bieten einige Kreditgeber die Möglichkeit, Ihr Darlehen aufzustocken - vorausgesetzt, Sie haben Ihre Zahlungen pünktlich geleistet und Ihr Unternehmen ist weiterhin erfolgreich. Zu diesem Zweck müssen Sie möglicherweise aktualisierte Kontoauszüge und Finanzunterlagen vorlegen.
Andere Finanzierungsmöglichkeiten für Kapitalgesellschaften
Für Unternehmer, die eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung betreiben, kann es schwierig sein, Finanzmittel von traditionellen Darlehensgebern für Unternehmen zu erhalten. Neben den traditionellen Geschäftskrediten für Kapitalgesellschaften gibt es für Kapitalgesellschaften noch einige andere Finanzierungsmöglichkeiten.
Einschließlich:
- Einkommensabhängige Finanzierung: Anders als bei einem Kredit für eine Aktiengesellschaft zahlen Sie keine Zinsen. Stattdessen zahlen Sie in monatlichen Raten eine Gebühr für einen vorher vereinbarten Anteil an Ihren künftigen Einnahmen zurück.
- Bargeldvorschuss für Händler: Ähnlich wie bei der umsatzbasierten Finanzierung zieht der Kreditgeber einen vorher vereinbarten Prozentsatz Ihrer Kartenumsätze ein.
- Darlehen von Großbanken: Diese Art von Darlehen eignet sich am besten für etablierte Unternehmen mit beschränkter Haftung. Banken haben strengere Qualifikationskriterien, so dass es für kleine Unternehmen schwieriger ist, einen Kredit zu erhalten als bei Online-Anbietern. Allerdings sind ihre Zinssätze in der Regel niedriger.
- Körperschaftssteuer-Darlehen: Im Vereinigten Königreich müssen alle Gesellschaften mit beschränkter Haftung innerhalb von drei Monaten nach ihrer Eintragung einen Antrag auf Körperschaftssteuer stellen. Für neue Unternehmen mit begrenztem Cashflow können Gewerbesteuerzahlungen das Wachstum verzögern - Körperschaftsteuerdarlehen helfen bei der fristgerechten Zahlung der Steuer.
- Crowdfunding: Hierbei handelt es sich um einen moderneren Finanzierungsansatz, der auf Investitionen von Menschen als Gegenleistung für Schulden, Eigenkapital oder eine andere Form der Vergütung setzt. Crowdfunding ist zwar eine praktikable Option, aber das Erreichen des Finanzierungsziels ist nie garantiert - außerdem kann es sehr lange dauern, bis die Mittel aufgebracht sind.
Unabhängig davon, für welchen Kredit Sie sich als Unternehmer entscheiden, ist es wichtig, dass Sie sich über die verschiedenen Möglichkeiten informieren, die Ihrem Unternehmen zur Verfügung stehen. Um zu wissen, welche für Sie am besten geeignet ist, müssen Sie zunächst Ihre eigene finanzielle Situation kennen und wissen, wie Kreditgeber Sie wahrscheinlich wahrnehmen werden.
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