Für viele Kleinunternehmer kommt der Zeitpunkt, an dem sie ein wenig mehr brauchen. Ein wenig zusätzliche Hilfe, ein wenig zusätzliche Zeit, ein wenig zusätzliches Geld. Oft ist die erste Anlaufstelle die Bank - und das aus gutem Grund.
Bankkredite gehören zu den günstigsten Möglichkeiten für kleine Unternehmen, an Kapital zu kommen. Diese Kredite können jedoch mit strengen Genehmigungsverfahren verbunden sein, und wenn sie genehmigt werden, kann es bis zu einigen Wochen dauern, bis das Geld auf dem Konto des Unternehmens eingeht.
Wenn Sie ein Kleinunternehmer sind, der eine schnelle und flexible Finanzierung benötigt, könnte ein Händler-Barvorschuss die richtige Option für Ihr Unternehmen sein.
Was ist ein Barvorschuss für Händler?
Ein Händler-Barvorschuss, auch bekannt als Business Cash Advance, ist eine beliebte Alternative zu herkömmlichen Bankkrediten.
Ein Kreditgeber stellt Ihrem Unternehmen einen Geldbetrag zur Verfügung, den Sie in Form eines vereinbarten Prozentsatzes der künftigen Umsatzerlöse zurückzahlen. Händler-Barvorschüsse sind eine gute Möglichkeit für kleine Unternehmen, schnell an Kapital zu kommen, vor allem, wenn ihre Umsätze vorhersehbaren saisonalen Schwankungen unterliegen.
Es ist wichtig zu wissen, dass ein Bargeldvorschuss für Händler kein Kredit ist. Händler-Barvorschüsse sind kommerzielle Transaktionen, bei denen ein Kreditgeber einen Prozentsatz Ihrer zukünftigen Umsätze erwirbt.
Dies ist eine beliebte Finanzierungsoption für Unternehmen wie Restaurants, die den Großteil ihrer Einnahmen durch Debit- und Kreditkartenverkäufe erzielen. Die Anbieter von Barvorschüssen für Händler bevorzugen diese Unternehmen, weil Debit- und Kreditkartentransaktionen für die Kreditgeber leicht zu verfolgen sind.
So funktionieren Barvorschüsse für Händler
Es gibt drei Hauptschritte bei Bargeldvorschüssen von Händlern. Der Antrag, die Auszahlung der Mittel und die Rückzahlung.
Zum Glück für die Antragsteller werden Barvorschüsse von Händlern in der Regel viel schneller genehmigt und ausgezahlt als herkömmliche Kredite. Sie sind eine kurzfristige Finanzierungslösung, die innerhalb weniger Monate bis zu einem Jahr zurückgezahlt werden kann.
Wer ist förderfähig?
Unternehmen mit gleichbleibend hohen monatlichen Einnahmen eignen sich hervorragend für Händler-Barvorschüsse, vor allem, wenn die Geschäftsinhaber aufgrund ihrer Kreditvergangenheit oder des Mangels an besicherbaren Vermögenswerten Schwierigkeiten haben, sich für ein Darlehen für kleine Unternehmen zu qualifizieren.
Wenn es um die Kreditwürdigkeit geht, sind die Anbieter von Bargeldvorschüssen für Händler nicht annähernd so streng wie Banken. Sie legen bei der Entscheidung über die Vergabe von Mitteln ganz andere Kriterien zugrunde.
Die Anbieter bewerten das Risiko der Kapitalvergabe, indem sie die Branche, die Unternehmensleistung und - in geringerem Maße - die Kreditwürdigkeit bewerten. Anschließend legen sie einen Prozentsatz fest, der angibt, wie viel das Unternehmen an Gebühren zahlen muss. Die Faktorsätze können zwischen 20 % und 50 % liegen.
Wie kann man sich bewerben?
Die Beantragung eines Barvorschusses für Händler ist einfach. Sie können Ihren Kredit online beantragen und erhalten oft innerhalb von 24 Stunden eine Antwort.
Der Antrag erfordert nicht viel Papierkram, aber Sie müssen einige Angaben machen:
- Kreditkartenbelege und/oder Kreditkartenabrechnungen
- Auszüge von Geschäftskonten
- Bankleitzahlen und relevante Geschäftsinformationen
Obwohl die Anbieter Ihre Kreditwürdigkeit während des Antragsverfahrens prüfen können, ist dies in der Regel nicht der entscheidende Faktor. Für die Anbieter hat ein kontinuierlicher Cashflow Vorrang vor der Kreditwürdigkeit.
Es ist dieser einzigartige Qualifizierungsprozess von Händler-Barvorschüssen, der sie zu einer zuverlässigen Option für Geschäftsinhaber mit schlechten Krediten oder einem begrenzten Geschäftskreditprofil macht.
Wenn Sie zugelassen werden, können Sie etwa folgende Angebote erhalten:
Händler-Barvorschuss insgesamt: 100.000 $
Faktorsatz: 1.3
Gebühren: $30.000
Zurückgezahlter Gesamtbetrag: 130.000 $
Strukturen der Rückzahlung
Anbieter von Barvorschüssen für Händler bieten in der Regel zwei Optionen für die Strukturierung der Rückzahlungen an. Sie können Ihren Vorschuss entweder als Prozentsatz künftiger Kredit- und/oder Debitkartenumsätze zurückzahlen oder mit täglichen oder wöchentlichen Abhebungen von Ihrem Geschäftskonto.
Um herauszufinden, ob eine der beiden Rückzahlungsoptionen für Sie geeignet ist, sollten wir uns beide genauer ansehen.
1. Rückzahlung über Kredit- und Debitkartenverkäufe
Wenn Sie die Rückzahlung über Kredit- und Debitkartenumsätze wählen, nehmen die Anbieter wöchentlich einen bestimmten Prozentsatz dieser Umsätze ein. Dieser Prozentsatz wird als "Holdback" bezeichnet und liegt zwischen 10 % und 20 %.
Es ist erwähnenswert, dass dies die häufigste und flexibelste Rückzahlungsoption für Barvorschüsse von Händlern ist. Bei dieser Methode schwanken die Rückzahlungen je nach den monatlichen Verkaufszahlen. Die Rückzahlung kann zwischen 3 Monaten und mehr als einem Jahr dauern.
Wenn Ihr Umsatz höher als erwartet ist, können Sie den Vorschuss schneller zurückzahlen. Das bedeutet aber auch, dass bei sinkenden Umsätzen auch die Höhe der Rückzahlungen sinkt, was zu einer längeren Rückzahlungszeit führt. Das ist nicht unbedingt schlecht, denn es stellt sicher, dass Sie immer nur so viel zurückzahlen, wie Sie sich leisten können.
Stellen Sie sich vor, Sie nehmen einen Merchant Cash Advance mit folgendem Inhalt auf:
Betrag des Barvorschusses für Händler: $100,000
Täglicher Prozentsatz des Kreditkartenumsatzes, der vom Anbieter eingenommen wird: 10%
Faktorsatz: 1.3
Gesamtrückzahlung: 130.000 $
So könnte die Rückzahlung aussehen:
Monatlicher Kreditkartenumsatz: 250.000 $
Monatliche Rückzahlung: $25.000
Tägliche Rückzahlung: $833
Zeit bis zur Rückzahlung: Ca. 5 Monate
Im obigen Beispiel würden Sie monatlich 25.000 $ zurückzahlen und tägliche Rückzahlungen von durchschnittlich 833 $ leisten. Bei dieser Rate würden Sie Ihr MCA in etwas mehr als 5 Monaten abbezahlen, aber wenn Ihr Umsatz auf 150.000 $ fällt, würde es eher 8 ½ Monate dauern.
Wenn Sie diese Rückzahlungsmethode nutzen wollen, sollten Sie Ihre monatlichen Kreditkartenumsätze realistisch einschätzen, damit sich die Rückzahlungen nicht länger als erwartet hinziehen.
2. Rückzahlung über feste Abhebungen
Eine weitere Rückzahlungsmethode, die Anbieter nutzen, um Unternehmen Zugang zu Betriebskapital zu verschaffen, sind feste Abhebungen wie ACH-Abhebungen. Bei dieser Option ziehen die Anbieter täglich einen Betrag direkt vom Bankkonto des Unternehmens ab. Der Abhebungsbetrag ist fest und basiert auf einer Schätzung des monatlichen Umsatzes. Der Unterschied zur Rückzahlung über Kredit- und Debitkartenverkäufe besteht darin, dass der Betrag im Voraus festgelegt wird und nicht mit Ihren Einnahmen schwankt.
Schauen wir uns an, wie die Rückzahlung mit dieser Option funktionieren könnte.
Sie nehmen den folgenden Merchant Cash Advance in Anspruch:
Betrag des Barvorschusses für Händler: $100,000
Täglicher Prozentsatz des Kreditkartenumsatzes, der vom Anbieter eingenommen wird: 10%
Faktorsatz: 1.3
Gesamtrückzahlung: 130.000 $
Erwartete monatliche Einnahmen: $150.000
Wöchentliche Rückzahlung: $3.500
Tägliche Rückzahlung: $500
Zeit bis zur Rückzahlung: Zwischen 9-10 Monate
Diese Transaktionen sind nicht flexibel, aber sie verschaffen Unternehmen, deren Einnahmen nicht aus dem Verkauf von Kredit- oder Debitkarten stammen, finanzielle Mittel.
Preise für Bargeldvorschüsse von Händlern: Wie viel kostet es?
Die Ermittlung des effektiven Jahreszinses ist der beste Weg, um die gesamten Kreditkosten für Ihren Händler-Barvorschuss zu berechnen. Die Rückzahlung von Kassenkrediten dauert selten länger als ein Jahr, so dass diese Berechnung auf den ersten Blick irreführend sein kann. Sie sollten auch bedenken, dass der effektive Jahreszins schwankt, je nachdem, wie lange Sie für die Rückzahlung Ihres Vorschusses benötigen.
Wenn Sie wissen, wie Sie Ihren eigenen effektiven Jahreszins berechnen können, können Sie ihn nutzen, um die Kosten Ihres Vorschusses zu bewerten und sogar Kreditgeber zu vergleichen. Im Folgenden erfahren Sie Schritt für Schritt, wie Sie die Raten für Ihren Händler-Barvorschuss berechnen können:
So berechnen Sie Ihre Raten für Bargeldvorschüsse von Händlern:
- Schritt 1: Höhe des Vorschusses (X) Faktorsatz = Gesamtkosten
- Schritt 2: Gesamtkosten - Vorschussbetrag = Fremdkapitalkosten
- Schritt 3: Anleihekosten (/) Vorschussbetrag = prozentuale Kosten
- Schritt 4: Prozentuale Kosten (x) 365 = x
- Schritt 5: x (/) Zahlungsperiode (in Tagen) = Annualisierter Zinssatz
Gehen wir diese Schritte anhand des Beispiels von vorhin mit einer geschätzten Rückzahlungsdauer von 9 Monaten durch.
So berechnen Sie Ihre Raten für den Barvorschuss eines Händlers mit einer 9-monatigen Rückzahlungsfrist
- Schritt 1: $100.000 x 1,3 = $130.000
- Schritt 2: 130.000 $ - 100.000 $ = 30.000 $
- Schritt 3: 30.000 $ / 100.000 = 0,3
- Schritt 4: 0,3 x 365 = 109,5
- Schritt 5: 109,5 / 270 = 0,4055 oder 41%
Dies ist ein annualisierter Zinssatz. Er ist oft kein echter Indikator für den effektiven Jahreszins, da zusätzliche Gebühren anfallen können, die Sie berücksichtigen müssen, wie z. B. Verwaltungskosten.
Diese Gebühren können sie je nach Kreditgeber zu einer teuren Option machen, weshalb es wichtig ist, sich umzusehen. Nutzen Sie Ihren effektiven Jahreszins, um Ihren Vorschuss mit herkömmlichen Finanzierungsoptionen zu vergleichen und zu entscheiden, ob er die beste Wahl für Ihr Unternehmen ist.
Die Vor- und Nachteile eines Barvorschusses für Händler
Obwohl ein Barvorschuss für Händler eine teure Option sein kann, finden viele kleine Unternehmen sie hilfreich, um neue Projekte in Angriff zu nehmen oder kurzfristige finanzielle Probleme, wie saisonale Rückgänge, zu lösen. Wenn Sie in der Lage sind, pünktliche Rückzahlungen zu leisten, ist ein Händler-Barvorschuss eine schnelle und praktische Option für das Wachstum Ihres Unternehmens.
Schauen wir uns die Vor- und Nachteile einmal genauer an:
Profis
Schneller Umschwung
Das Antragsverfahren ist schnell und einfach, und Sie können innerhalb von nur 24 Stunden über Ihren Vorschuss verfügen. Sie brauchen auch nicht viel Papierkram, um loszulegen, so dass Sie weniger Zeit für die Verwaltung aufwenden müssen.
Sie brauchen keine Sicherheiten
Händler-Barvorschüsse sind unbesichert, d. h. Sie müssen weder Ihr Unternehmen noch Ihr persönliches Vermögen aufs Spiel setzen, um sich zu qualifizieren. Dies ist ein weiterer Grund, warum sie eine beliebte Option für Geschäftsinhaber sind, die noch keine Gelegenheit hatten, einen guten persönlichen Kredit oder sogar ein Geschäftskreditprofil aufzubauen.
Rückzahlungen schwanken mit dem Umsatz
Wenn Ihre Umsätze zurückgehen oder ganz ausbleiben, bleiben auch Ihre Rückzahlungen gleich (vorausgesetzt, Sie haben sich für die Rückzahlung über Kredit- und Debitkartenumsätze entschieden)! Das bedeutet, dass die Höhe Ihrer Rückzahlungen den Erfolg Ihrer monatlichen Umsätze widerspiegelt und dass es keinen zusätzlichen Stress gibt, wenn die Umsätze niedrig sind. Es kann sogar sein, dass Sie Ihren Vorschuss schneller als erwartet zurückzahlen, wenn Sie ein paar Monate mit hohen Umsätzen haben.
Allerdings haben alle Anbieter von Bargeldvorschüssen unterschiedliche Bedingungen, daher sollten Sie die Vertragsbedingungen genau lesen! Achten Sie auf strenge Fristen, die eine vollständige Rückzahlung erzwingen, wenn Sie nicht rechtzeitig zurückzahlen, oder auf Auflagen bezüglich des Mindestkapitals, die zu einem Ausfall der Vereinbarung führen.
Nachteile
Hoher effektiver Jahreszins
Wenn es um Barvorschüsse von Händlern geht, würden Kritiker sagen, dass hohe effektive Jahreszinsen das größte Problem sind. Und sie haben zu 100 % recht.
Der effektive Jahreszins kann von 20 % bis zu 250 % reichen. Vergleichen Sie das mit einem Kredit für ein kleines Unternehmen, der in der Regel einen effektiven Jahreszins von 10 % oder weniger hat.
Die meisten Unternehmen werden jedoch keinen Händler-Barvorschuss in Anspruch nehmen, wenn sie erwarten, dass die Rückzahlung länger als ein paar Monate dauert. In diesen Fällen werden sie eher andere Finanzierungsmöglichkeiten in Erwägung ziehen, z. B. eine VC-Finanzierung oder einen Bankkredit.
Wenn es jedoch für Ihr Unternehmen sinnvoll ist, einen Vorschuss für mehr als ein paar Monate aufzunehmen, können Sie möglicherweise eine der folgenden Bedingungen aushandeln:
- Vorabgröße
- Gebühren
- Zeitplan für die Rückzahlung
Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit
Wie die meisten Finanzierungsoptionen kann sich auch ein Barvorschuss für Händler negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wenn Sie nicht in der Lage sind, die Rückzahlungen zu leisten. Deshalb ist es wichtig, dass Sie Ihre Umsatzerwartungen und den Zeitplan für die Rückzahlung realistisch einschätzen.
Verträge können verwirrend sein
Die Sprache in den Verträgen für Händler-Barvorschüsse kann für neue Geschäftsinhaber verwirrend sein, da verschiedene Begriffe verwendet werden, um die Struktur des Rückzahlungsprozesses zu erklären. Im Folgenden finden Sie einige Begriffe, mit denen Sie sich vertraut machen sollten, wenn Sie die Aufnahme eines Händler-Barvorschusses in Betracht ziehen:
- Holdback/festgelegter Prozentsatz - täglicher Prozentsatz der Kreditkartenumsätze, der zur Rückzahlung hinterlegt wird
- Kaufpreis/Prinzipalbetrag - der Betrag des Vorschusses, den Sie erhalten
- Betrag der gekauften Quittungen - wie viel Sie insgesamt zurückzahlen
- Faktorsatz - ein Multiplikator des Kaufpreises, der zur Berechnung des gekauften Betrags der Einnahmen verwendet wird
- Rückzahlungsdauer - Die Zeit, die benötigt wird, um den vollen Betrag der gekauften Quittungen zurückzuzahlen
- Häufigkeit der Zahlungen - wie oft ein Kreditgeber Rückzahlungen einzieht (täglich, wöchentlich)
Wir haben absichtlich versucht, in diesem Leitfaden nicht zu viele dieser Begriffe zu verwenden, aber es ist wichtig, dass Sie sie kennen. Legen Sie ein Lesezeichen für diese Seite an, damit Sie bei der Durchsicht Ihres Händler-Kreditvertrags immer wieder darauf zurückgreifen können.
Beste Verwendungszwecke für Barvorschüsse von Händlern
Barvorschüsse für Händler sind eine gute Möglichkeit, sich Kapital für saisonale oder kurzfristige Projekte zu beschaffen, die mit hoher Wahrscheinlichkeit schnell zu Einnahmen führen. Im Folgenden finden Sie einige Beispiele für die Verwendung von Barvorlagen für Händler:
- Investieren Sie in Werbung, die sich schnell bezahlt macht
- Kauf von Großbeständen oder saisonalen Beständen mit Preisnachlass
- Erhöhung des Betriebskapitals zur Begleichung kurzfristiger Schulden oder ungeplanter Ausgaben
- Behebung vorübergehender Cashflow-Probleme
So qualifizieren Sie sich für einen Barvorschuss für Händler
Sie müssen nicht seit fünf Jahren im Geschäft sein oder das Kreditprofil eines Heiligen haben, um einen Barvorschuss für Händler zu bekommen. Ihr Zahlungsverhalten hat mehr Gewicht als Ihre Kreditwürdigkeit.
In den meisten Fällen machen gute Verkaufszahlen einen schlechten oder fehlenden Kredit wett. Informieren Sie sich über die Einzelheiten Ihres Vertrags und rechnen Sie damit, dass die Rückzahlung beginnt, sobald Sie Ihren Vorschuss erhalten.
Alternativen zu Bargeldkrediten für Händler
Wir haben uns mit der Frage beschäftigt, wann Sie einen Händler-Cash-Vorschuss in Anspruch nehmen sollten, aber wenn Sie nach einer anderen Art der Finanzierung suchen, wohin sollten Sie sich wenden?
Schauen wir uns die wichtigsten Optionen an.
Einnahmebasierte Finanzierung
Die einkommensabhängige Finanzierung basiert darauf, Sie haben es erraten, wie viel Umsatz ein Unternehmen regelmäßig macht. Die Kreditgeber gewähren ein Darlehen im Austausch für einen Prozentsatz der künftigen Einnahmen.
Damit ähnelt die umsatzbasierte Finanzierung den Kassenkrediten für Händler, da die Rückzahlungen je nach Cashflow schwanken. Der Unterschied besteht darin, dass bei umsatzbasierten Finanzierungsoptionen die Rückzahlungen monatlich und nicht täglich oder wöchentlich erfolgen.
Darlehen für kleine Unternehmen
Warum sollten Sie sich für einen Kredit für kleine Unternehmen anstelle eines Händler-Barvorschusses entscheiden?
Es ist ganz einfach. Geschäftskredite haben in der Regel einen niedrigeren Zinssatz und bessere Konditionen mit längeren Rückzahlungsfristen. In unserem digitalen Zeitalter bieten viele Online-Kreditanbieter eine Reihe flexibler Finanzierungsmöglichkeiten an, so dass ein herkömmlicher Bankkredit nicht die einzige Option ist.
Ist ein Merchant Cash Advance das Richtige für Ihr Unternehmen?
Mit einem Händler-Barvorschuss erhalten kleine Unternehmen schnellen Zugang zu Kapital und können die Rückzahlungsoption wählen, die für sie am besten geeignet ist. Richtig eingesetzt, kann er einem Unternehmen helfen, zu wachsen oder dringend benötigte Lagerbestände oder Ausrüstung zu kaufen.
Kurzfristig (einige Monate) ist diese Finanzierungsmöglichkeit sehr sinnvoll, aber im Laufe eines Jahres summieren sich die Kosten.
Wenn Ihr Unternehmen über vorhersehbare monatliche Einnahmen verfügt, sich aber nicht für einen Kredit für Kleinunternehmen qualifiziert, oder wenn Sie nicht die Flexibilität haben wollen, Kapital zu erhalten, ohne Ihr eigenes Vermögen dafür zu sichern, ist ein Bargeldvorschuss für Händler eine zuverlässige Wahl.
Unter Uncappedbieten wir Investitionskapital über eine Vereinbarung zur Umsatzbeteiligung an, ähnlich wie bei einem Bargeldvorschuss für Händler. Die Angebote reichen von €10k bis €10m. Prüfen Sie, ob Sie sich qualifizieren!
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