Für kleine Unternehmen, die schnell einen Kredit benötigen, sind die Möglichkeiten vielleicht begrenzt. 

Aber es gibt viele Möglichkeiten, schnell an Kredite für Kleinunternehmen zu kommen. Wenn Sie wissen, wie die einzelnen Optionen funktionieren, können Sie die für Sie richtige auswählen. Wir haben diesen ausführlichen Leitfaden zusammengestellt, der Ihnen den Einstieg erleichtert.

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Wie sieht ein "schneller" Geschäftskredit aus? 

Mit einem Schnellkredit für Unternehmen können Sie Ihr Unternehmen finanzieren, ohne ein längeres herkömmliches Genehmigungsverfahren zu durchlaufen. Die Bearbeitung eines herkömmlichen Geschäftskredits kann bis zu vier Wochen oder länger dauern. 

Ein schnelles Geschäftsdarlehen hingegen kann innerhalb von 24 Stunden bearbeitet werden. Die Laufzeit des Kredits kann je nach Kreditgeber zwischen drei Monaten und einem Jahr liegen. 

Dank der Technologie, die eine schnellere Bearbeitung ermöglicht, können Kreditgeber viel schneller arbeiten und sofortige Geschäftskredite bereitstellen, um die Finanzen Ihres Unternehmens zu unterstützen, wenn es diese am meisten braucht.

Schnellkredite für Unternehmen werden in der Regel zur Finanzierung von Sofortausgaben wie: 

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• Bedarf an mehr Cashflow
• Anschaffung neuer Geschäftsausstattung 
• Reparatur von Geschäftsausstattung oder Maschinen
• Renovierungen oder Kosten für den Umzug in neue Räumlichkeiten
• Verstärkung Ihres Marketings
• Investitionen in die Ausbildung des Personals
• Kauf neuer Bestände in saisonalen Zeiten
• Deckung von Löhnen oder Prämien
  

Die Vorteile eines schnellen Geschäftskredits

Schnellkredite sind eine beliebte Option für Geschäftsinhaber, die eine schnelle Finanzierung benötigen - hier sind einige Gründe dafür:

• Das Bewerbungsverfahren ist einfach (und in der Regel online)
• Schneller Zugang zu Finanzmitteln für den unmittelbaren Bedarf - in der Regel innerhalb von ein bis zwei Arbeitstagen
• Sie können sich leicht für kürzere Kreditlaufzeiten qualifizieren, so dass Sie insgesamt weniger Zinsen zahlen
  

Schnelle Geschäftskredite: Welche Möglichkeiten haben Sie? 

In der Regel geht es bei Schnellkrediten um kleine Beträge, die innerhalb eines Jahres zurückgezahlt werden. Bei der Suche nach Schnellkrediten für Neugründungen oder andere kleine Unternehmen gibt es im Allgemeinen fünf Hauptkreditarten, die in Frage kommen:

1. Kurzfristiges Darlehen: Dies ist die häufigste Kreditart. Sie vereinbaren eine Kreditlaufzeit von drei Monaten bis zu einem Jahr mit einem festen Zinssatz. Wie bei einem herkömmlichen Darlehen mit fester Laufzeit wird der geliehene Betrag in regelmäßigen Raten zurückgezahlt (täglich, wöchentlich oder monatlich).
2. Finanzierung von Ausrüstung: Die Finanzierung von Ausrüstungsgütern verschafft Ihnen schnelles Geld für den Kauf dringend benötigter Ausrüstung. Dazu gehört alles, von unverzichtbarer Büroausstattung wie Computern und technischen Geräten bis hin zu Maschinen und Fahrzeugen.
3. Händler-Barvorschuss oder Kreditlinie: Ein Händler-Barvorschuss (MCA) ermöglicht es Ihnen, einen Barvorschuss auf Ihre künftigen Umsätze zu erhalten. Anstelle einer festen Rückzahlungsfrist und eines festen Zinssatzes wird die Zahlung automatisch von Ihren täglichen Kartentransaktionen abgezogen, bis der Saldo vollständig beglichen ist. Dies wird in der Regel genutzt, um den Cashflow zu verbessern oder um saisonale Schwankungen zu überbrücken.
4. Finanzierung von Rechnungen: Wenn Sie Kunden haben, die ihre Rechnungen erst spät bezahlen, können Sie sich schnell Bargeld beschaffen, indem Sie diese Rechnungen vorzeitig bezahlen lassen. Bei der Rechnungsfinanzierung verkaufen Sie Ihre ausstehenden Rechnungen für etwa 85 % des Rechnungsbetrags an einen Kreditgeber. Sobald die Rechnung bezahlt ist, behält der Kreditgeber den restlichen Prozentsatz als Gebühr für die Bereitstellung des Kredits.
5. Überbrückungsdarlehen: Diese Art von Darlehen ist für die Zeit gedacht, in der Sie auf den Abschluss anderer Finanzierungsformen warten. Er wird in der Regel beim Kauf einer Immobilie verwendet, um die Zeit zwischen Verkauf und Fertigstellung zu überbrücken. Da sie nur für kurze Zeiträume benötigt werden, sind sie in der Regel die billigste Option, um schnell Geld zu beschaffen.

Wenn Sie auf der Suche nach einer flexibleren Alternative zum traditionellen Geschäftskredit mit fester Laufzeit sind, können Sie dies in Betracht ziehen:

• Überziehung: Ein Überziehungskredit ermöglicht es dem Kontoinhaber, weiterhin Geld abzuheben, auch wenn das Konto keine ausreichende Deckung aufweist. In der Regel werden bei diesen Konten eine einmalige Überziehungsgebühr und Zinsen für den ausstehenden Saldo berechnet.
• Kreditkarte: Standard-Kreditkarten gewähren ihren Nutzern einfach einen Kreditrahmen für Einkäufe, Überweisungen und/oder Bargeldvorschüsse.

Diese Optionen sind zwar keine traditionellen Formen von Geschäftskrediten, bieten Ihnen aber die Möglichkeit, schnell an Geld zu kommen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Festdarlehen haben diese Formen von Geschäftskrediten keinen festen Rückzahlungsplan und sind daher sehr viel flexibler.

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Wie schnelle Geschäftskredite funktionieren 

1. Anmeldung

Als Erstes müssen Sie einen Schnellkredit für Unternehmen beantragen. Dazu müssen Sie in der Regel online einen Antrag einreichen.

Bevor Sie mit diesem Schritt fortfahren, sollten Sie alle erforderlichen Finanzunterlagen vorbereiten. 

Im Folgenden finden Sie eine Liste der Dinge, die Sie vor Ihrer Bewerbung benötigen, damit Sie die besten Chancen haben, angenommen zu werden:

• Informationen über Ihr Unternehmen, einschließlich Geschichte und Interessenvertreter
• Informationen über etwaige frühere Investitionen
• Ihr Grund für die Aufnahme einer Finanzierung
• Bilanzen und Cashflow-Aufzeichnungen
• Alle anderen Finanzunterlagen

2. Grundsätzliche Entscheidung 

Die Grundsatzentscheidung ist die erste Phase, die Sie nach Einreichung Ihres Online-Antrags durchlaufen. Sie dauert in der Regel nur wenige Minuten und umfasst eine sanfte Kreditprüfung, um festzustellen, ob Sie für den Kredit in Frage kommen.

3. Risikoübernahme

Die Zeichnungsphase ist formeller und umfasst eine umfassende Bonitätsprüfung, bei der Ihr Jahresumsatz, Ihre Gewinn- und Verlustrechnung und Ihre Kontoauszüge geprüft werden.

4. Förmliche Genehmigung

Schließlich durchläuft Ihr Antrag die formale Genehmigungsphase. Sobald diese abgeschlossen ist, wird Ihr Geld auf Ihr Geschäftskonto überwiesen.

Das Beste an schnellen Geschäftskrediten ist, dass es nach der Genehmigung und der Einrichtung eines Online-Kreditgebers sogar noch einfacher ist, immer wieder weitere Finanzierungen zu beantragen, wenn Sie sie brauchen - solange Sie die Rückzahlungen einhalten.

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Wie Sie den richtigen Schnellkredit für Ihr Unternehmen auswählen

Auch wenn Sie es wahrscheinlich eilig haben, eine Entscheidung über den für Sie am besten geeigneten Kredit zu treffen, gibt es dennoch einige wichtige Überlegungen zu treffen.

Der Betrag, den Sie leihen möchten

Versuchen Sie, einen Teil des Betrags selbst zu verdienen. Heutzutage ist das leichter möglich, denn es gibt viele Möglichkeiten, online Geld zu verdienen.

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Zinssätze

Achten Sie bei Ihren Überlegungen zu den Zinssätzen auf die Länge der Kreditlaufzeit und auf eventuelle Rückzahlungsgebühren, wenn Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen möchten. Das liegt leider zum Teil nicht in Ihrer Hand und hat ebenso viel mit Ihrer Branche zu tun wie mit Ihrer Kreditwürdigkeit. 

Die meisten Online-Banken haben einen Rechner, mit dem Sie ausprobieren können, wie viel Sie je nach Kreditbetrag, Zinssatz und Laufzeit zurückzahlen müssen. Anhand dieser Berechnung können Sie den höchsten Zinssatz ermitteln, den Sie sich leisten können.

Anmeldegebühren 

Bei vielen Krediten fallen Antrags- und Verwaltungsgebühren an. Diese variieren von Kreditgeber zu Kreditgeber, und die meisten werden diese Informationen im Voraus geben, aber denken Sie daran, das Kleingedruckte zu überprüfen. 

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Zuschussfähigkeit

Die Zulassungsbedingungen für schnelle Geschäftskredite sind nicht so streng wie für längerfristige Kredite. Die Bedingungen variieren von Kreditgeber zu Kreditgeber, aber im Allgemeinen bedeutet die Förderfähigkeit in der Regel:

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• Ihr Unternehmen sollte seit mindestens 18 Monaten in Betrieb sein.
• Sie benötigen ein Geschäftsgirokonto (dies hängt vom Kreditgeber und dem Betrag ab, den Sie aufnehmen möchten). Wenn Sie kein Geschäftskonto haben, kann die Antragstellung länger dauern, da der Kreditgeber mehr Prüfungen durchführen muss
• Nachweis eines monatlichen Mindestumsatzes
• Eine gute Kreditwürdigkeit
• Möglicherweise müssen Sie zur Absicherung des Kredits einen hochwertigen Vermögenswert, wie z. B. eine Immobilie, vorlegen (dies hängt jedoch von der Höhe des Kredits ab)
  

Wie man schnelle Kredite mit schlechter Bonität bekommt

Es mag zwar schwieriger sein, einen Schnellkredit mit schlechter Bonität zu bekommen, aber es ist nicht unmöglich. Eine schlechte Kreditwürdigkeit bedeutet, dass Sie ein höheres Risiko darstellen. Dieses Risiko wird in Form von überdurchschnittlich hohen Zinssätzen an Sie weitergegeben. 

Möglicherweise müssen Sie auch eine Sicherheit in Form eines Vermögenswerts stellen, um den Kredit zu besichern. Der Wert der Sicherheit, die Sie stellen können, muss dem Betrag entsprechen, den Sie aufnehmen möchten. Wenn Ihr Unternehmen keine Vermögenswerte hat, können Sie dem Kreditgeber eine persönliche Bürgschaft anbieten. Dabei wird der Wert Ihres persönlichen Vermögens, z. B. Ihres Hauses oder Autos, als Sicherheit für den Kredit betrachtet, falls Sie ihn nicht zurückzahlen können.

Wenn Ihr Unternehmen nicht in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen, muss Ihr persönliches Vermögen verkauft werden, um die Kreditrückzahlung zu decken. Das bedeutet nicht nur, dass Sie Ihr Haus oder Auto verlieren könnten, sondern wirkt sich auch negativ auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit aus. Das bedeutet, dass es in Zukunft noch schwieriger sein wird, einen Kredit zu bekommen.

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Ein schneller Geschäftskredit könnte genau das sein, was Ihr Unternehmen jetzt braucht

Schnelle Geschäftskredite sind dazu da, Ihrem Unternehmen eine schnelle Finanzspritze zu geben, die für unmittelbare Bedürfnisse verwendet werden kann. Es gibt mehrere Möglichkeiten; am beliebtesten sind jedoch kurzfristige Festkredite, die innerhalb von drei Monaten bis zu einem Jahr zurückgezahlt werden müssen.

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Bevor Sie sich vorschnell für einen Geschäftskredit entscheiden, sollten Sie sich über die verschiedenen Möglichkeiten informieren, die Ihnen zur Verfügung stehen, und darüber, was für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist. Es ist wichtig zu wissen, wie viel Zinsen Sie sich leisten können und in welchem Zeitraum Sie den Kredit zurückzahlen müssen, ebenso wie alle anderen Gebühren.

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