Noch nie gab es so viele Möglichkeiten, ein kleines Unternehmen zu finanzieren.
Dies hat dazu geführt, dass mehr kleine Unternehmen in verschiedenen Wachstumsphasen Zugang zu der für sie geeigneten Finanzierung haben.
Aber wie entscheidet man bei so viel Auswahl, welche Finanzierungsart das genau ist?
Dieser Leitfaden zeigt Ihnen alle Möglichkeiten auf und hilft Ihnen, selbst zu entscheiden, welche Finanzierung am besten zu Ihnen passt.
1. Einnahmebasierte Finanzierung
Was ist einkommensabhängige Finanzierung?
Bei der einkommensbasierten Finanzierung stellen Kreditgeber einem Unternehmen Kapital im Austausch für einen Teil seiner künftigen Einnahmen zur Verfügung. Bei dieser Finanzierungsoption für kleine Unternehmen werden keine Zinsen erhoben, und die Rückzahlung schwankt mit den monatlichen Einnahmen, so dass Sie nie mehr schulden, als Sie jeden Monat zahlen können.
Kreditgeber entscheiden sich für die Finanzierung von Unternehmen, nachdem sie deren Back-End-Business-Tools (z. B. Xero, Shopify usw.) geprüft haben. Anhand dieser Daten können sie in gesunde Unternehmen investieren, bei denen ein Zahlungsausfall unwahrscheinlich ist.
Diese Art der Finanzierung ist schnell und einfach zu sichern. Zum Beispiel bietet Uncapped innerhalb von 24 Stunden zwischen 10k und 5 Mio. $.
Was kann die umsatzbasierte Finanzierung für mein Unternehmen leisten?
Die einkommensabhängige Finanzierung ist eine großartige Möglichkeit, in Dinge zu investieren, die die Einnahmen Ihres Unternehmens zuverlässig steigern. Wenn Sie wissen, dass Sie mit Investitionen in Anzeigen oder Inventar schnell wieder Geld verdienen können, ist das eine schnelle und einfache Möglichkeit, an das Geld zu kommen, das Sie dafür brauchen.
Anbieter von einkommensabhängigen Finanzierungen verlangen in der Regel keine persönliche Bürgschaft, keine Zinsen und auch keine Beteiligung an Ihrem Unternehmen.
Wann ist eine umsatzbasierte Finanzierung nicht geeignet?
Wenn Ihr Unternehmen nicht online verkauft, kann es schwierig sein, eine umsatzbasierte Finanzierung zu erhalten. Das liegt daran, dass Kreditgeber gerne ein klares Bild von Ihrem Cashflow sehen.
Für Unternehmen, die nicht online arbeiten und verkaufen (z. B. Restaurants), sind Händler-Barvorschüsse, der Vorgänger der umsatzbasierten Finanzierung, eine geeignete Alternative.
Wenn Sie zwar eine Online-Präsenz haben, aber die Mittel für etwas verwenden wollen, das länger dauert (wie Forschung und Entwicklung), sollten Sie sich nach einer anderen Finanzierungsquelle umsehen. Die Kreditgeber für diese Art der Finanzierung von Kleinunternehmen wollen schnell und zuverlässig bezahlt werden.
2. Darlehen für Kleinunternehmen
Was ist ein Darlehen für Kleinunternehmen?
Traditionell wurde ein Kredit für kleine Unternehmen von der Bank vergeben. Heute ist der Begriff jedoch sehr weit gefasst und umfasst viele verschiedene Arten von Krediten für kleine Unternehmen. Von Laufzeitdarlehen bis zu Betriebsmittelkrediten gibt es so viele Darlehensprodukte für kleine Unternehmen, dass es schwer sein kann, den Überblick zu behalten.
Als Faustregel gilt, dass Sie mit einem Kleinkredit zwischen 50.000 und 500.000 $ über einen Zeitraum von 3-10 Jahren aufnehmen können.
Warum sollte ich einen Kredit für ein kleines Unternehmen beantragen?
Ein Kredit für kleine Unternehmen kann eine sehr schnelle und effektive Möglichkeit sein, Kapital für Ihr Unternehmen zu beschaffen. Da es so viele Möglichkeiten gibt, werden Sie wahrscheinlich einen Kredit finden, der Ihren Unternehmenszielen entspricht und für den Sie sich qualifizieren können.
Warum sollte ich keinen Kredit für ein kleines Unternehmen beantragen?
Kredite für kleine Unternehmen sind in der Regel an einige Bedingungen geknüpft. Je nach Art des Kredits möchten die Kreditgeber vielleicht, dass Sie den Kredit mit einem Vermögenswert, z. B. Ihrem Haus, besichern. Und je nachdem, wie viel Ihr Unternehmen leihen möchte, können die Zinssätze schnell steigen.
3. Ihre eigenen Ersparnisse
Was ist das?
Ich bin mir nicht sicher, ob wir das erklären müssen, aber wir tun es! Die Ersparnisse, die Sie auf Ihrem persönlichen Bankkonto haben, könnten Sie in Ihr Unternehmen investieren. Wie viel oder wie wenig, ist Ihnen überlassen und hängt davon ab, was Sie zur Verfügung haben.
Warum sollten Sie auf Ihre eigenen Ersparnisse zurückgreifen?
In der Anfangsphase glauben manchmal nur die Inhaber kleiner Unternehmen selbst an die Zukunft ihres Unternehmens. Wenn Sie das Glück haben, über Ersparnisse zu verfügen, die Sie gerne abheben, können Sie diese in Ihr Unternehmen investieren. Häufig wird diese Art der Finanzierung von Kleinunternehmen für die Erstellung eines ersten Prototyps oder für die Finanzierung von Büroräumen verwendet.
Es ist nicht ideal und birgt Risiken, aber es bringt Sie von "Go" weg und zeigt potenziellen Angel-Investoren - falls Sie diesen Weg einschlagen wollen -, dass Sie es mit dem Aufbau Ihres Unternehmens von Grund auf ernst meinen.
Ist es eine schlechte Idee, die eigenen Ersparnisse zu verwenden?
Es ist in Ordnung, sein eigenes Geld auszugeben, wenn man a) Geld zum Ausgeben hat und b) es einen zum nächsten Schritt bringt. Aber das ist alles andere als ein langfristiger Plan. Suchen Sie nach anderen Finanzierungsquellen, sobald Sie einen Geschäftsplan erstellt haben und erste Anzeichen dafür vorliegen, dass Ihr Produkt ein Erfolg werden wird.
4. Familie und Freunde
Was ist das?
Die Investition von Familie und Freunden ist - wieder einmal - ziemlich selbsterklärend. Anstatt Ihre eigenen Ersparnisse zu nutzen, greifen Sie auf die Ressourcen Ihrer Freunde und Familie zurück, um Ihr kleines Unternehmen auf die Beine zu stellen.
Wenn Ihre Freunde nicht sehr großzügig sind, werden sie Ihnen die Finanzierung in Form eines Geschäftskredits anbieten, den Sie im Laufe der Zeit zurückzahlen oder als Kapitalbeteiligung an Ihrem Unternehmen. Die Bedingungen bestimmen Sie und Ihre Freunde.
Sie sind nur durch die Großzügigkeit und den Reichtum Ihrer Familie und Freunde begrenzt.
Warum sollte ich mich an Freunde und Familie wenden?
Die Beschaffung von Geld bei Familie und Freunden sollte weniger stressig sein als die Beschaffung bei anderen Kreditgebern. Sie können Ihre eigenen Bedingungen festlegen, die nicht so restriktiv sind wie die einer Bank.
Die Unterstützung von Freunden und Familie ist eine gute Option für die Finanzierung von Kleinunternehmen, wenn Sie gerade erst anfangen, die Grundlagen für Ihr Wachstum zu schaffen.
Wann sind Freunde und Familie eine schlechte Option für die Finanzierung von Kleinunternehmen?
Es kann schwierig sein, Ihre Familie und Freunde mehr als einmal um eine Finanzierung zu bitten, und wahrscheinlich können Sie auch nicht sehr viel verlangen. Wenn Sie diesen Weg einschlagen, ist es am besten, diese Mittel so früh wie möglich zu beschaffen und nur von denen, die es sich leisten können, Ihr Unternehmen zu unterstützen.
Wenn Sie sich Geld von Leuten leihen, die Sie persönlich kennen, kann das Ihre Beziehung belasten, vor allem, wenn Sie mit der Rückzahlung im Rückstand sind oder Ihr Unternehmen Schwierigkeiten hat. Am besten ist es, mit Vorsicht vorzugehen und ihnen das Risiko, das sie eingehen, ganz offen darzulegen.
5. Crowdfunding
Was ist Crowdfunding?
Beim Crowdfunding wird Eigenkapital im Tausch gegen Geschäftsmittel vergeben. Doch anstatt sich direkt an eine Handvoll Investoren zu wenden, nutzen Sie einen Crowdfunding-Partner, der Sie mit einer ganzen Gruppe von Investoren in Verbindung bringt. Crowdfunding-Plattformen bringen Hunderte, manchmal Tausende von Anlegern zusammen, die im Gegenzug für die Finanzierung jeweils einen kleinen Anteil am Eigenkapital übernehmen.
Crowdfunding-Plattformen erheben oft eine Gebühr von 2-5 % auf die von Ihnen gesammelten Gelder.
Warum sollte ich Crowdfunding betreiben?
Crowdfunding-Investoren engagieren sich oft sehr stark für das Unternehmen, in das sie investieren, so dass Sie bei Ihrem Eigenkapitalangebot wettbewerbsfähiger sein können. Die meisten Unternehmen führen auch große Marketingkampagnen durch, um ihr Crowdfunding zu unterstützen. Das ist eine großartige Möglichkeit, um mehr Menschen auf Ihre Marke aufmerksam zu machen und für Ihr Logo-Design bekannt zu werden .
Und wie könnte man jemanden besser in einen Superfan verwandeln, als ihn an Ihrem Unternehmen teilhaben zu lassen?
Was sind die Nachteile von Crowdfunding?
Crowdfunding kann viel Zeit in Anspruch nehmen. Sie müssen ein Publikum aufbauen und vergrößern und dann potenzielle Investoren dazu bringen, jedes Mal zu investieren, wenn Sie Geld aufnehmen. Wenn Sie auf der Suche nach einer schnellen Kapitalspritze für die Kundenakquise sind, ist Crowdfunding wahrscheinlich nicht die beste Option für die Finanzierung von Kleinunternehmen.
6. Risikokreditfinanzierung
Was ist eine Risikokreditfinanzierung?
Die Risikokreditfinanzierung ist eine zunehmend beliebte Alternative zur Eigenkapitalfinanzierung. Dabei nimmt das Unternehmen einen Kleinkredit von Kreditgebern auf, bei denen es sich häufig um Spezialbanken handelt.
Wenn Sie diese Finanzierungsmöglichkeit nutzen, müssen Sie Zinsen, eine Abschlussgebühr, Anwaltskosten und die Kosten für Optionsscheine bezahlen. All das kann sich summieren. Deshalb haben wir einen Risikokredit-Rechner entwickelt, der Ihnen bei der Entscheidung helfen soll, ob ein Risikokredit die richtige Option für Sie ist.
Wann ist eine Risikokreditfinanzierung eine gute Idee?
Die Aufnahme von Risikokrediten bedeutet, dass Sie nicht mehr Eigenkapital abgeben müssen. Wenn Sie davon ausgehen, dass Ihre Bewertung steigen wird, kann das sehr wertvoll sein. Es ist auch eine der einzigen Optionen, die Unternehmen zur Verfügung stehen, die eine große Finanzierungstranche benötigen, und dient oft dazu, die Anlaufzeit zu verlängern oder die für Übernahmen erforderlichen Mittel bereitzustellen.
Wann ist eine Risikokreditfinanzierung eine schlechte Idee?
Die Finanzierung mit Risikokrediten ist jedoch mit versteckten Kosten verbunden. Zusätzlich zu den Zinsen, Rechtsberatungs- und Bearbeitungsgebühren können die Kreditgeber dank der Optionsscheine oft innerhalb eines bestimmten Zeitraums Aktien zu einem vereinbarten Preis von Ihnen kaufen.
Und wenn Sie Ihre finanziellen Ziele nicht erreichen, kann Ihr Kredit ausfallen und sofort in voller Höhe fällig werden.
7. Inkubatoren und Akzeleratoren
Was sind Inkubatoren und Acceleratoren?
Inkubatorprogramme helfen Neugründungen, Fuß zu fassen. Oft bieten sie neben der Finanzierung auch Beratungsdienste an. Accelerator-Programme hingegen stellen den Start-ups Ressourcen zur Verfügung, um sie bei der Expansion zu unterstützen.
Sie werden oft miteinander verwechselt, aber da sie an unterschiedlichen Punkten in der Entwicklung Ihres Kleinunternehmens ansetzen, ist es wichtig zu überlegen, welche für Sie die richtige ist.
Inkubatoren und Beschleuniger können bis zu 100.000 Dollar im Austausch für bis zu 10 % Ihres kleinen Unternehmens anbieten.
Warum sollte ich mich für einen Inkubator oder ein Accelerator-Programm bewerben?
Wenn Sie noch nie ein Start-up gegründet haben, helfen Ihnen Inkubatorprogramme dabei, zu verstehen, was nötig ist, um ein Start-up von Grund auf aufzubauen.
Die Finanzierung ist aber nicht das Einzige, was Sie bekommen werden. Sie werden auch mit Mentoren und einem Netzwerk anderer Gründer in Kontakt gebracht, die Ihnen helfen können, Ihr Unternehmen von Grund auf aufzubauen.
Accelerator-Programme bieten Ihnen auch ein Netzwerk von Mentoren, auf die Sie sich stützen können. Sie helfen Ihnen dabei, Zugang zu Risikokapitalgebern zu bekommen, die Ihre Finanzierung weiter vorantreiben können, wenn Sie Ihr Geschäftskonzept bewiesen haben.
Warum sollte ich mich nicht für einen aniIncubator oder ein Accelerator-Programm bewerben?
Die meisten kleinen Unternehmen zögern, in einer so frühen Phase so viel Eigenkapital abzugeben.
Diejenigen, die sich für die Zusammenarbeit mit einem Inkubator oder Accelerator entscheiden, sehen darin einen lohnenden Kompromiss. Das Eigentum an einem kleinen Unternehmen zu behalten, das sich nicht durchsetzen kann, ist schmerzhafter als 10 % eines kleinen Unternehmens aufzugeben, das Erfolg hat.
8. Zuschüsse für Forschung und Entwicklung (F&E)
Was sind FuE-Zuschüsse?
FuE-Zuschüsse werden von der Regierung an Unternehmen vergeben, die ein innovatives Produkt oder eine innovative Dienstleistung entwickeln. Diese Zuschüsse sind Teil eines größeren Regierungsprogramms zur Unterstützung von Wirtschaftszweigen, die ein erhebliches Wachstumspotenzial aufweisen.
Was ist das Beste an F&E-Zuschüssen?
Es ist kostenloses Geld! Sie müssen kein Eigenkapital aufgeben, Sie müssen nie etwas davon zurückzahlen und Sie können weitere Zuschüsse beantragen, wenn Sie keine mehr haben.
Was ist das Schlimmste an FuE-Zuschüssen?
Die Erstellung des Antrags kann viel Zeit in Anspruch nehmen. Wenn Sie also nicht alle Kriterien für die Gewährung eines Zuschusses erfüllen, lohnt sich eine Bewerbung möglicherweise nicht.
9. Staatliche Zuschüsse
Was sind staatliche Zuschüsse?
F&E-Zuschüsse sind nicht die einzige Art von staatlicher Finanzierung, die für kleine Unternehmen zur Verfügung steht. Es gibt noch eine Reihe weiterer Fördermöglichkeiten, darunter Zuschüsse für Unternehmen in bestimmten Gebieten oder Unternehmen, die sich für die Bekämpfung des Klimawandels einsetzen.
Warum sollte ich Zeit für die Beantragung einer staatlichen Beihilfe aufwenden?
Nochmals: Geld umsonst!
Warum sollte ich das nicht tun?
Die Beantragung eines Zuschusses kann Zeit in Anspruch nehmen, aber abgesehen davon gibt es keinen Grund, es nicht zu tun. Wenn Sie den richtigen Zuschuss für Ihr Unternehmen finden können, sollten Sie ihn beantragen. Ihr Buchhalter kann Ihnen bei der Erstellung des Antrags behilflich sein.
10. Engel-Investitionen
Was sind Engel-Investitionen?
Bei einer Angel-Investition stellt Ihnen eine Person, die als Angel bekannt ist, Kapital zur Verfügung und beteiligt sich im Gegenzug an Ihrem Unternehmen. Angel-Investoren investieren in Unternehmen in der Frühphase, von denen sie erwarten, dass sie erheblich wachsen werden, und erhalten dafür oft steuerliche Anreize.
Sie können eine beliebige Anzahl von Angel-Investoren haben, die Ihr kleines Unternehmen finanzieren, aber denken Sie daran, dass Sie mit jedem Investor wertvolles Eigenkapital abgeben.
Angel-Investorengruppen beteiligen sich in der Regel mit 20-50 % an Unternehmen in der Frühphase und erhalten dafür zwischen 25.000 und 500.000 $.
Was ist gut an Angel Investments?
Aufgrund der flexiblen Bedingungen ist dies eine der beliebtesten Finanzierungsoptionen für Start-ups und Scale-Ups. Sie können das Kapital verwenden, wie Sie es für richtig halten, und es gibt keine dringenden Rückzahlungspflichten. Außerdem sind die Engel oft selbst Unternehmer und können Sie zu verschiedenen Aspekten der Unternehmensführung beraten.
Was sind die Nachteile von Angel-Investitionen?
Einzeln nehmen die Engel nur einen kleinen Teil Ihres Eigenkapitals, aber zusammen machen sie eine erhebliche Delle. Wahrscheinlich müssen Sie eine Gruppe von Engeln heranziehen, und das zu organisieren, kann schwierig sein.
Außerdem verschenken Sie in einem frühen Stadium Ihrer Reise eine Menge Eigenkapital, also achten Sie darauf, die für Sie passenden Bedingungen zu finden.
11. Risikokapital
Was ist Risikokapital?
Risikokapital (VC) ist eine Art der Finanzierung von Kleinunternehmen, die zu einem späteren Zeitpunkt erfolgt als die Investition eines Engels. Es wird eingesetzt, um einem Unternehmen zu helfen, einen neuen Markt zu erobern oder größere Konkurrenten herauszufordern.
Es funktioniert am besten, wenn Sie einen Produkt-Markt-Fit haben und nach Geld suchen, um Ihr Team, Ihr Produkt und Ihre Marketingbemühungen auszubauen.
Wenn Sie sich für die Bedingungen dieser Finanzierungsoption interessieren, finden Sie hier eine Aufschlüsselung der Bedingungen in Europa und hier eine Aufschlüsselung der Bedingungen in den USA.
Warum sollte ich mich mit Risikokapital befassen?
Der Aufbau eines Unternehmens ist teuer, und manchmal braucht man viel Kapital auf einmal. Das ist besonders dann der Fall, wenn Sie in einer Branche tätig sind, in der alle anderen Unternehmen um Sie herum dasselbe tun.
Warum sollte ich anderswo nach einer Finanzierung suchen?
In den letzten zwanzig Jahren war Risikokapital die bevorzugte Finanzierungsmethode für wachstumsstarke Unternehmen. Mit der zunehmenden Beliebtheit dieser Methode wächst auch der Widerstand gegen eine Finanzierung mit Risikokapital. Die Vertragsbedingungen sind für junge Unternehmen oft sehr hart, und es kann zwischen sechs Monaten und einem Jahr dauern, bis eine Finanzierungsrunde abgeschlossen ist. Autsch.
12. Wachstum Eigenkapital
Was ist Eigenkapital für Wachstum?
Wachstumskapital, auch bekannt als Growth Capital, ist eine Finanzierung, die Unternehmen in der Spätphase nutzen, um ihr Geschäft auszubauen. Wie Risikokapital kann es für den Ausbau des Teams und für Investitionen in den Produktausbau verwendet werden, wird aber auch häufig zur Finanzierung von Übernahmen und zur Bereitstellung von Liquidität für bestehende Aktionäre eingesetzt.
Warum sollte ich mich für Wachstumsaktien entscheiden?
Wachstumskapital ist ein hilfreicher Weg, um Ihren Markt besser zu beherrschen und das Wachstum Ihres Unternehmens anzukurbeln.
Wenn Sie also zu spät auf neue Chancen stoßen, die einige Start-ups in Ihrer Branche bereits ergriffen haben, kann Ihnen diese Finanzierungsoption helfen, einen bedeutenden Beitrag zur Gewinnung von Marktanteilen zu leisten. . Für viele Unternehmen ist dies die nächste Stufe nach dem Risikokapital.
Warum sollte ein kleines Unternehmen von Wachstumskapital Abstand nehmen?
Wachstumskapital ist nicht wirklich etwas für "kleine" Unternehmen. Wir haben es in diesen Leitfaden aufgenommen, weil, nun ja, jede andere Finanzierungsoption auch hier zu finden ist, so dass es sich gut zum Vergleich eignet.
Von allen Investitionsmöglichkeiten, bei denen es um die Abgabe von Eigenkapital geht, entscheiden Sie sich als kleines Unternehmen wahrscheinlich eher für Engelsinvestitionen, Risikokapitalinvestitionen oder Crowdfunding. Aber wir wissen, dass viele Kleinunternehmer gerne groß denken, und Sie sind vielleicht nicht mehr lange klein...
13. Bargeldvorschuss für Händler
Was ist ein Barvorschuss für Händler?
Ein Händler-Barvorschuss ist eine Form der Finanzierung von Kleinunternehmen, bei der Unternehmen einen Vorschuss erhalten , den sie als Teil ihrer künftigen Einnahmen zurückzahlen . Er ist vor allem im Hotel- und Gaststättengewerbe beliebt.
Anbieter von Bargeldvorschüssen für Händler gewähren ihren Kunden einen Vorschuss von bis zu 6 Monaten für Kredit- und Debitkartenumsätze zwischen 5.000 und 500.000 US-Dollar.
Um den Kredit zurückzuzahlen, ziehen die Kreditgeber täglich rund 15 % von Ihren Kredit- und Debitkarteneinnahmen ab.
Was ist das Tolle an Barvorlagen für Händler?
Als kleines Unternehmen ist es sinnvoll, einen Vorschuss zu nehmen, insbesondere wenn Sie von der Saisonabhängigkeit betroffen sind. Der Vorschuss kann Ihnen helfen, Inventar zu kaufen, Anzeigen zu finanzieren und Ihr Team aufzubauen. Wenn Ihr Umsatzwachstum also in irgendeiner Weise vorhersehbar ist, ist dies eine großartige, kurzfristige Möglichkeit, mehr Geld einzunehmen.
Was ist schlecht an Bargeldvorschüssen von Händlern?
Händler-Barvorschüsse sind möglicherweise nichts für Sie, wenn Ihr Unternehmen keine vorhersehbare Einnahmequelle hat. Auch die Finanzierung gegen künftige Umsätze kann teuer werden. Einige Händler-Barvorschüsse verlangen eine Gebühr von bis zu 30 %, die als Anteil der künftigen Umsätze ausgezahlt wird.
14. Factoring von Rechnungen
Was ist Rechnungsfactoring?
Das Factoring von Rechnungen ist ein Finanzierungskonzept, das von einigen Unternehmen genutzt wird, um ihre Rechnungen vorzeitig zu bezahlen. Wenn eine Rechnung eingeht, wird sie automatisch an einen Factorer weitergeleitet, der etwa 90 % des Rechnungswerts freigibt und eine Gebühr für diese Dienstleistung erhebt. Das bedeutet, dass Sie nicht bis zu 60 Tage - oder mehr - auf Ihre Zahlung warten müssen.
Die Standardkonditionen für Rechnungsfactoring liegen in der Regel zwischen 0,5 und 5 % des Rechnungswerts, wobei bei größeren Rechnungen Rabatte gewährt werden.
Was ist der Hauptvorteil des Rechnungsfactorings?
Der Hauptvorteil für kleine Unternehmen besteht darin, dass sie Zugang zu Barmitteln erhalten, die ihren Cashflow aufrechterhalten und es ihnen ermöglichen, ihre Gewinne sehr schnell wieder in ihr Unternehmen zu investieren - und mehr zu verdienen.
Was ist der größte Nachteil des Rechnungsfactorings?
Die Gebühren können so hoch sein, dass sie Ihren Gewinn aufzehren. Wenn Sie also nur eine geringe Gewinnspanne haben, ist dies möglicherweise nicht die richtige Finanzierungsoption für Sie. Außerdem wird der Factorer immer auf Sie zukommen, wenn Rechnungen nicht bezahlt werden.
15. Startup-Darlehen
Was sind Startup-Darlehen?
Viele Banken und andere Finanzdienstleister bieten Existenzgründungsdarlehen für kleine Unternehmen an, die erst kürzlich gegründet wurden. Diese sind wie kleine Geschäftskredite, aber leichter zu bekommen und die Bedingungen sind etwas strenger.
Bei einem Kredit von 500 bis 25.000 $ müssen Sie mit einer Rückzahlungsgebühr von 6 % zwischen 1 und 5 Jahren rechnen.
Sind Start-up-Darlehen das Richtige für mich?
Existenzgründungsdarlehen können sehr praktisch sein. Sie müssen sich nicht ewig mit der Beschaffung von Geldmitteln aufhalten, und viele Kreditgeber haben die Anforderungen an den Mindestumsatz fallen gelassen und fragen nicht nach einer Geschäftsgeschichte.
Gibt es einen Nachteil bei Existenzgründungsdarlehen?
Sie müssen einige Sicherheiten bieten, um das Darlehen abzusichern, also müssen Sie ziemlich sicher sein, dass Sie es zurückzahlen können! Da der effektive Jahreszins bei diesen Krediten in der Regel teurer ist als bei Krediten für kleine Unternehmen, werden Sie am Ende mehr bezahlen.
16. Kurzfristiges Darlehen
Was ist ein kurzfristiges Darlehen?
Kurzfristige Kredite werden zur Deckung von Finanzmitteln für einen kurzen Zeitraum verwendet, oft zwischen drei Monaten und einem Jahr. Sie umfassen eine Reihe verschiedener Arten von Kleinunternehmensdarlehen, die in diesem Leitfaden aufgeführt sind, wie z. B. Kreditkarten oder Überziehungskredite, aber Sie können auch einen Kredit von der Bank oder einem anderen Finanzdienstleister erhalten.
Die Bedingungen sind ähnlich wie bei einem Existenzgründungsdarlehen, aber Sie benötigen mehr Geschäftserfahrung, um einen Antrag zu stellen.
Warum sollte ich einen kurzfristigen Kredit beantragen?
Kurzfristige Kredite sind schnell und einfach zu bekommen. Wenn Sie schnell Geld brauchen, können sie es liefern.
Warum sollte ich keinen kurzfristigen Kredit beantragen?
Viele kleine Unternehmen neigen dazu, kurzfristige Kredite zu vermeiden, weil die Zinsen sehr hoch sein können. Sie werden oft als letzter Ausweg gesehen, und Sie könnten persönlich für die Rückzahlung von Geldern haften, wenn Ihr Unternehmen nicht in der Lage ist, sie zurückzuzahlen.
17. Mehrwertsteuer-Darlehen
Was sind Mehrwertsteuerdarlehen?
Bei einem MwSt.-Darlehen wenden sich Kleinunternehmen an einen Finanzdienstleister, der ihre MwSt.-Rechnung in ihrem Namen bezahlt. Sie zahlen die Rechnung dann innerhalb der nächsten 3-6 Monate zurück, wobei die Rückzahlungszeiträume variieren können. Die Zinssätze für dieses Darlehen für Kleinunternehmen liegen normalerweise zwischen 1,25 % und 1,5 %.
Warum lohnt sich ein Mehrwertsteuerdarlehen?
MwSt.-Darlehen sind in der Regel billiger als Kredite für kleine Unternehmen und erstrecken sich über denselben Zeitraum, so dass sie eine praktische Alternative darstellen.
Warum sind MwSt.-Darlehen keine gute Idee für mein Kleinunternehmen?
Sie sind zwar billiger als kurzfristige Kredite, aber bei vielen müssen Sie Sicherheiten stellen. Möglicherweise haben Sie auch Schwierigkeiten, genug Geld zu leihen, denn das Kapital wird immer maximal so hoch sein wie Ihre Mehrwertsteuerrechnung.
18. Kreditkarten
Was ist das?
Wenn Unternehmer ein Bankkonto eröffnen, erhalten sie oft auch eine Geschäftskreditkarte mit einem niedrigen Limit. Ihr Kleinunternehmen kann diesen Kredit nutzen, um Einkäufe zu finanzieren, die es sonst nicht tätigen könnte, auch wenn diese Finanzierungsmöglichkeit in der Regel recht gering ist.
Wenn Sie den Kredit ausschöpfen (in der Regel liegt die Obergrenze bei etwa 1.200 $), können Sie zwischen 20 % und 50 % effektiven Jahreszins zahlen.
Warum sollte ich mein Unternehmen mit Kreditkarten finanzieren?
Kreditkarten sind ein relativ geringes Risiko. Natürlich müssen Sie sie zurückzahlen, aber die Rückzahlungsraten sind niedrig und es ist unwahrscheinlich, dass Sie mehr als 2.500 Dollar Schulden machen.
Warum sollte ich keine Kreditkarte verwenden?
Die Kehrseite der Medaille ist, dass Sie nicht viel mehr als 2.500 $ leihen können, bevor Sie sich wieder nach einer anderen Finanzierungsquelle umsehen müssen. Obwohl Kreditkarten Ihrem Unternehmen einen schnellen Schub oder eine kleine Überbrückung verschaffen können, sind sie kaum eine langfristige Lösung.
19. Überziehungskredit
Was ist ein Überziehungskredit?
Überziehungskredite werden häufig von E-Commerce- und SaaS-Anbietern genutzt, sobald sie sechs Monate lang Zahlen vorweisen können. Sie werden in der Regel
Ein Überziehungskredit ist wahrscheinlich auf 1,5 bis 2 Monatsumsätze begrenzt, und wenn es sich nicht um ein Unternehmen mit einem Umsatz von mehreren Millionen Pfund handelt, werden Sie wahrscheinlich nicht mehr als 25.000 $ erhalten.
Warum sollte ich einen Überziehungskredit in Anspruch nehmen?
Überziehungskredite sind wirklich praktisch. Allerdings sollte man sich nicht zu sehr auf sie verlassen, denn sie bieten nur ein oberflächliches Sicherheitsnetz. Andererseits ist es wirklich hilfreich, wenn man ab und zu unter die unterste Grenze gehen kann.
Warum sollte ich keinen Überziehungskredit in Anspruch nehmen?
Obwohl sie nützlich sind, sind Überziehungskredite keine gute Möglichkeit, Ihr Unternehmen zu finanzieren. Sie können nicht mehr als einen Kredit beim selben Anbieter aufnehmen, die Bank kann entscheiden, wann sie den Kredit abruft, und es ist schwierig, mehr als 25.000 $ zu bekommen.
20. Exportfinanzierung
Was ist Exportfinanzierung?
Die Exportfinanzierung ist eine weitere Möglichkeit für Unternehmen, Barmittel freizusetzen, indem sie Gelder aus Überseegeschäften freisetzen. Anstatt auf die Begleichung der Rechnungen zu warten, wird das Kapital als Vorschuss gegen eine geringe Gebühr ausgezahlt.
Die Gebühr beträgt in der Regel zwischen 1,25 % und 3 % pro 30 Tage.
Warum sollte ich mich für eine Exportfinanzierung interessieren?
Wenn Sie ins Ausland verkaufen, kann zwischen der Freigabe der Rechnung und dem Zahlungseingang ein langer Zeitraum liegen. Wenn die Rechnung im Voraus bezahlt wird, ist Ihr Unternehmen weniger abhängig von einer pünktlichen Bezahlung.
Warum sollte ich eine Exportfinanzierung nicht in Betracht ziehen?
In den meisten Fällen müssen Sie mit großen Volumina arbeiten, bevor ein Finanzdienstleister eine Exportfinanzierung für Sie in Betracht zieht. Kleinere Finanzdienstleister haben jedoch damit begonnen, flexiblere Bedingungen anzubieten, um einen breiteren Markt zu erreichen.
21. Peer-to-Peer-Finanzierung
Was ist Peer-to-Peer-Finanzierung?
Peer-to-Peer-Finanzierung ist genau das, was auf dem Zettel steht. Über einen Online-Dienst erhalten Unternehmer Kredite von anderen Privatpersonen. Die Zinssätze sind in der Regel sowohl für den Kreditgeber als auch für den Kreditnehmer günstiger als bei traditionellen Kreditgebern wie Banken.
Die Kreditnehmer zahlen für dieses Darlehen in der Regel eine Gebühr von bis zu 6 %.
Warum sollte ich mich an Gleichaltrige wenden?
Ein Peer-to-Peer-Darlehen ist ein schneller Weg zur Finanzierung, und die Kreditnehmer erhalten Zugang zu besseren Zinssätzen als die von traditionellen Kreditgebern angebotenen.
Warum sollte ich das nicht tun?
Der Peer-to-Peer-Sektor wurde durch die Covid-Pandemie in Mitleidenschaft gezogen, und viele Anbieter sind bei den Krediten, die sie über ihre Plattform vergeben, sehr viel vorsichtiger. Eine starke Erfolgsbilanz in der Wirtschaft und eine blitzsaubere Kreditvergangenheit sind jetzt mehr denn je gefragt.
22. Unternehmensfinanzierung für Frauen
Was ist das?
Einige Finanzinstitute bieten Unternehmensfinanzierungen speziell für Unternehmerinnen an. Diese werden in der Regel von der Regierung unterstützt, um mehr Gründerinnen zu ermutigen, ihr eigenes Unternehmen zu gründen.
Die Kosten für diese Finanzierungsoption können von fast kostenlos bis zum gleichen Preis wie ein normales Darlehen für kleine Unternehmen variieren.
Warum sollte ich mich mit dieser Option befassen?
Wenn man gerade erst anfängt und noch nicht viel vorzuweisen hat, ist es nicht leicht, die Bank davon zu überzeugen, einen fairen Zinssatz für einen Kredit zu gewähren. Indem sie die Hürde für den Zugang zu Finanzmitteln senken, tragen diese Kreditgeber dazu bei, das Unternehmertum leichter zugänglich zu machen. Erfolgreiche Antragsteller können auch eine Unternehmensberatung als Teil des Geschäfts erhalten.
Warum sollte ich keinen Antrag auf Unternehmensfinanzierung für Frauen stellen?
Diese Programme können bürokratisch sein, so dass es lange dauern kann, bis über Ihren Antrag auf Finanzierung entschieden wird. Wenn Sie schnell Geld brauchen, sind andere Programme auf dieser Liste vielleicht besser für Sie geeignet.
23. Vermögensbezogene Kreditvergabe
Was ist eine vermögensabhängige Kreditvergabe?
Die Kreditvergabe auf der Grundlage von Vermögenswerten hilft Unternehmen, ihren Cashflow zu verbessern, indem sie Kredite gegen den Wert von Maschinen, Immobilien oder anderen Vermögenswerten im Besitz des Unternehmens absichern.
Sie können ein wenig kompliziert sein, und es fallen mehrere Gebühren an. Dieser Artikel bietet eine gute Übersicht über diese Gebühren.
Warum sollte ich eine vermögensabhängige Finanzierung in Betracht ziehen?
Wenn Sie Betriebsvermögen wie Inventar oder Ausrüstung haben, könnte dies eine Option für Sie sein.
Je mehr Sie an Vermögenswerten zur Verfügung stellen können, desto mehr Mittel stehen Ihnen natürlich zur Verfügung.
Warum sollte ich mich nicht für eine vermögensabhängige Finanzierung entscheiden?
Vor zehn Jahren war es schwierig, eine Finanzierungsmöglichkeit für ein Unternehmen zu finden, bei der keine persönliche Bürgschaft als Sicherheit gestellt werden musste. Heute gibt es viel mehr Finanzierungsmöglichkeiten, und nicht bei allen müssen die Unternehmer ihr Betriebsvermögen aufs Spiel setzen.
24. Mikrodarlehen
Was ist ein Mikrodarlehen?
Mikrokredite sind kleine Darlehen, die nicht von Banken, sondern von Privatpersonen vergeben werden. Sie werden auf den Peer-to-Peer-Plattformen angeboten, die wir unter Punkt 22 beschrieben haben. Die Standardkonditionen liegen zwischen 6 % und 30 %, je nach Risikoniveau des Kreditnehmers.
Was ist ein guter Grund, ein Mikrodarlehen zu erhalten?
Wenn Sie nach einer kleinen Kapitalspritze suchen, um Ihr Unternehmen auf die Beine zu stellen, ist ein Mikrokredit vielleicht die beste Lösung für Sie. Da Sie traditionelle Kreditgeber umgehen, erhalten Sie Zugang zu besseren Zinssätzen.
Warum sollte ich kein Mikrodarlehen erhalten?
Seit der Covid-Pandemie haben Mikrokredite an Popularität eingebüßt, vor allem weil die Peer-to-Peer-Plattformen, auf denen sie angeboten werden, immer vorsichtiger werden, was die Art der Unternehmen angeht, an die sie Kredite vergeben wollen. Außerdem wollen die Kreditgeber ihre Investitionen so schnell wie möglich zurückerhalten.
25. Cashflow-Darlehen
Was ist das?
Ähnlich wie bei der umsatzabhängigen Finanzierung erhalten Unternehmen mit einem Cashflow-Darlehen Zugang zu Mitteln auf der Grundlage ihrer Geschäftsergebnisse. Das Darlehen hilft den Unternehmen, ihren Cashflow zu verbessern und in Aktivitäten zu investieren, die das kurzfristige Wachstum fördern.
Sie liegen in der Regel zwischen 5 und 15 %, wobei bei verspäteter Rückzahlung zusätzliche Gebühren anfallen.
Warum sollte ich einen Cashflow-Kredit aufnehmen?
Cashflow-Darlehen sind eine gute Möglichkeit für Unternehmen, schnell an das Kapital zu kommen, das sie für ihr Wachstum benötigen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten für kleine Unternehmen ist es ungewöhnlich, dass Sie den Kredit auch durch Ihr eigenes Vermögen absichern müssen.
Warum sollte ich keinen Cashflow-Kredit aufnehmen?
Sie müssen ein überzeugendes Argument für Ihr Wachstum vorlegen, was oft bedeutet, dass Sie dem Kreditgeber Zugang zum Back-End Ihrer Finanzsysteme geben müssen. Dies wird noch komplizierter, wenn Sie keine Online-Zahlungen entgegennehmen, weshalb viele Kreditgeber nur mit Software- oder E-Commerce-Unternehmen zusammenarbeiten.
26. Lieferantenkredit
Was ist das?
Der Lieferantenkredit verschafft Unternehmen Zugang zu Waren und Dienstleistungen, ohne dass sie diese sofort bezahlen müssen. Stattdessen bietet der Lieferant dem Käufer eine Kreditlinie an.
Es gibt viele verschiedene Formen von Lieferantenkrediten, von denen einige bereits in diesem Artikel behandelt wurden. Hier finden Sie die Bedingungen für die gesamte Palette.
Warum sollte ich einen Lieferantenkredit beantragen?
Lieferantenkredite geben den Kunden die Möglichkeit, an den von ihnen gekauften Artikeln zu verdienen, bevor sie sie bezahlt haben, was bedeutet, dass sie flexibler und widerstandsfähiger gegen Störungen in der Lieferkette sind.
Es handelt sich um eine Zusammenarbeit zwischen beiden Parteien, d. h. zwischen Ihnen als Kreditnehmer und dem Lieferanten. Aus diesem Grund sollten Sie Ihren Lieferanten sorgfältig auswählen.
Warum sollte ich mich nicht darauf einlassen?
Für Existenzgründer ist es oft schwierig, Lieferantenkredite zu erhalten, denn die Lieferanten wollen die Gewissheit haben, dass der Käufer in der Lage ist, sie schnell und zuverlässig zurückzuzahlen. Außerdem müssen Unternehmen, die die Rückzahlungen nicht leisten, mit teuren Schulden rechnen.
Wie sollten Sie also Ihr kleines Unternehmen finanzieren?
Kleinunternehmer sollten ihr kleines Unternehmen mit günstigem Kapital finanzieren.
Kostengünstiges Kapital bedeutet jedoch für jedes Unternehmen etwas anderes.
Wenn Sie ein schnell wachsendes E-Commerce-Unternehmen mit geringen Kosten für die Kundenakquise betreiben, bedeutet ein schnellerer Zugang zu Mitteln zu einem etwas höheren Zinssatz - relativ gesehen -, dass das Kapital kostengünstiger ist als beispielsweise das Warten auf die Genehmigung eines Bankkredits.
Unterschiedliche Unternehmen haben je nach Branche, Betriebszugehörigkeit, Unternehmensleistung und Risikobereitschaft einen unterschiedlichen Zugang zu Kapital, und jede kostengünstige und risikoarme Finanzierungsmöglichkeit wäre ein gutes Ergebnis.
Allerdings sollten Sie sich auch die Zeit nehmen, die verschiedenen Finanzierungsanbieter innerhalb der einzelnen Kategorien zu verstehen. Die Begriffe in diesem Leitfaden geben einen Überblick darüber, was Sie erwarten können, und diese können sich von Anbieter zu Anbieter erheblich unterscheiden.
Wir wünschen Ihnen viel Erfolg bei der Finanzierung Ihres Kleinunternehmens!
Unter Uncappedbieten wir Investitionskapital mit Angeboten von €100k bis €10m durch eine Umsatzbeteiligungsvereinbarung. Sehen Sie, ob Sie sich qualifizieren!
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