Was sind Ihre langfristigen Pläne für Ihr Start-up? Verkaufen in fünf Jahren? Floaten in drei Jahren?
Bevor das passiert, brauchen Sie genug Geld, um ein Team zusammenzustellen, Ihr Produkt zu entwickeln und es auf den Markt zu bringen. Das ist kein leichtes Unterfangen, wenn Sie noch keine Einnahmen generieren.
Zum Glück haben Sie einige Möglichkeiten. Und Start-up-Darlehen sind eine der besten Möglichkeiten, damit zu beginnen.
Was ist ein Gründungsdarlehen?
Ein Start-up-Darlehen ist ein Darlehen, das zur Finanzierung eines Unternehmens in der Anfangsphase verwendet wird. Sie werden in der Regel von der Regierung gewährt, um jungen Unternehmen den Start zu erleichtern und ihnen den Weg zur Rentabilität zu ebnen.
Viele Unternehmen nutzen ihr Start-up-Darlehen, um ihre ersten Mitarbeiter einzustellen, ihr erstes Büro zu mieten und die Werkzeuge zu kaufen, die sie zur Herstellung ihres Produkts benötigen. Mit anderen Worten, all die Dinge, die Sie tun müssen, bevor Sie Kunden anziehen können.
Einige Unternehmen, die sich in der Frühphase befinden und Einnahmen erzielen, profitieren jedoch auch von der Aufnahme eines Gründungsdarlehens. Sie verwenden die Mittel in der Regel stattdessen für die Kundenakquise, den Kauf von Lagerbeständen oder die Erweiterung des Teams.
Wie können Sie Ihr Unternehmen mit einem Existenzgründungsdarlehen ausbauen?
Wenn Sie sich auf den Start vorbereiten, müssen Sie eine Reihe von einmaligen Kosten aufbringen.
Laut der Online-Einkaufsplattform Shopify geben Kleinunternehmer in den USA im ersten Jahr ihrer Geschäftstätigkeit durchschnittlich 40.000 Dollar aus. In Großbritannien sind es 22.756 €.
Diese Kosten werden im Allgemeinen auf mehrere Schultern verteilt:
- die Welt wissen zu lassen, dass es dich gibt
- Einstellung von Freiberuflern, Fernarbeitern und Ihren ersten Angestellten
- ein Büro mieten
- Kauf von Lagerbeständen, Werkzeugen und Ausrüstung
Das benötigte Kapital summiert sich schnell, und da keine Einnahmen aus Verkäufen zu erwarten sind, kann es sehr schwierig sein, einen Anfang zu machen.
Für Unternehmen, die sich darauf vorbereiten, ihre Tore zu öffnen, bieten Existenzgründungsdarlehen die Finanzierung, die diese Unternehmen benötigen, um an den Start zu gehen.
Was aber, wenn Sie bereits im Handel tätig sind?
Bei Online-Geschäften erhalten Sie von Ihren Kunden im Voraus etwas Geld, das jedoch möglicherweise nicht ausreicht, um wieder in das Geschäft zu investieren, damit Sie Ihre Ziele erreichen können.
So oder so, zwischen der Bezahlung von Mitarbeitern, Lieferanten und dem Finanzamt werden Sie in den ersten Tagen immer das Gefühl haben, dass Sie sich über Wasser halten müssen.
Wenn Sie dem Staat, der Bank oder einem anderen Finanzdienstleister einige Jahre lang monatlich bis zu 6 % des geliehenen Betrags zurückzahlen, klingt das gar nicht so schlecht.
Welche Vorteile hat ein Existenzgründungsdarlehen?
Zunächst einmal ist jedes Unternehmen auf leicht verfügbare Barmittel angewiesen. Tatsächlich überlebt weniger als die Hälfte der britischen Unternehmen die ersten fünf Jahre, meist aufgrund von Cashflow-Problemen.
Nach diesen ersten fünf Jahren haben die Unternehmen, die übrig geblieben sind, Folgendes gemeinsam:
- sie haben sich auf ihrem Markt etabliert
- Abonnementeinnahmen oder Einnahmen aus wiederholten Verkäufen bauen sich auf
- Managementteams werden besser im Umgang mit schwankenden Umsätzen
Das zusätzliche Geld auf Ihrem Konto, das Sie durch ein Start-up-Darlehen erhalten, gibt Ihnen den nötigen Spielraum, um Risiken einzugehen und sich auf die Entwicklung dessen zu konzentrieren, was Ihr Unternehmen einzigartig macht.
Zweitens kann ein Existenzgründungsdarlehen Ihnen die Mittel zur Verfügung stellen, die Sie benötigen, um sich gegen Ihre Konkurrenten durchzusetzen und die Zielmärkte, die Sie mit ihnen teilen, überzeugend zu bearbeiten.
Drittens erhalten Sie bessere Angebote von Lieferanten und Auftragnehmern. Je größer die Aufträge sind, die Sie zu vergeben bereit sind, desto wahrscheinlicher ist es, dass Lieferanten und Auftragnehmer Ihnen erhebliche Preisnachlässe gewähren. Kurzfristig haben Sie so die Chance, mit jedem Verkauf mehr Geld zu verdienen.
Und schließlich behalten Sie in einer sehr frühen, sehr entscheidenden Phase das volle Eigentum an Ihrem Unternehmen. Das kann es sehr viel attraktiver machen als eine Investition durch einen Engel.
Was sind die Nachteile eines Gründungsdarlehens?
Zunächst einmal sind Start-up-Darlehen bei traditionellen Kreditgebern ohne eine wirklich überzeugende Geschäftsidee recht schwierig. Wenn Sie nicht nachweisen können, dass Sie Einnahmen generieren können, ist es unwahrscheinlich, dass Sie die Finanzierung erhalten.
Allerdings gibt es weltweit viele Start-up- und Kleinstkreditprogramme, die eine niedrigere Einstiegshürde haben. Diese sind viel leichter zu bekommen, aber in der Regel handelt es sich um Privatkredite.
Das heißt, wenn Ihr Unternehmen nicht erfolgreich ist, haften Sie persönlich für die Rückzahlung der Schulden in voller Höhe. Wenn Sie die Schulden nicht zurückzahlen, verschlechtert sich Ihre Kreditwürdigkeit, so dass die erfolgreiche Beantragung anderer Kredite oder Hypotheken sehr viel schwieriger wird.
Zweitens wird Ihr Cashflow durch die Rückzahlung eines Start-up-Darlehens belastet. Ihr Kreditgeber erwartet, dass Sie den Kredit pünktlich und in voller Höhe zurückzahlen. Das ist in Ordnung, wenn Sie gesunde Gewinnspannen erzielen, aber es ist viel schwieriger zu bewältigen, wenn der Umsatz sinkt oder Ihre Kosten steigen.
Wenn Sie entscheiden, wie viel Sie sich leihen wollen, müssen Sie vom schlimmsten Fall ausgehen. Bei herkömmlichen Finanzierungen wie einem Darlehen, einem gesicherten Kredit oder einer Kreditkarte sollten Sie nur so viel aufnehmen, wie Sie benötigen, und die längstmögliche Zeit für die Rückzahlung wählen.
Welche Arten von Existenzgründungsdarlehen gibt es?
Staatlich geförderte Gründungsdarlehen
Viele Regierungen auf der ganzen Welt stellen Neugründungen und Unternehmen, die noch keine zwei Jahre auf dem Markt sind, über eine staatliche Bank oder einen Unternehmensfonds Fremdmittel zur Verfügung.
Der Kreditantrag muss einen Ausschuss passieren, und je nach Standort kann es bis zu 3 Monate dauern, bis Sie das Geld sehen.
Die Rückzahlung erfolgt in der Regel zwischen 1 und 5 Jahren, wobei der Zinssatz in der Regel bei etwa 6 % liegt.
In den meisten Ländern wird der Kredit an eine Einzelperson vergeben, die für die Überweisung des Geldes auf ihr Geschäftskonto verantwortlich ist. Wenn das Unternehmen scheitert, ist der Kreditnehmer für die Rückzahlung des Kredits verantwortlich.
Existenzgründungsdarlehen von der Bank
Auch Banken und andere Finanzdienstleister bieten Existenzgründungsdarlehen an. Allerdings handelt es sich dabei in der Regel um eine Erweiterung ihrer Kredite für kleine Unternehmen.
Um die Attraktivität ihrer Kleinunternehmensdarlehen zu erhöhen, haben viele von ihnen die Anforderungen an den Mindestumsatz fallen gelassen und müssen keine Geschäftshistorie vorweisen.
Allerdings verlangen sie einen deutlich höheren effektiven Jahreszins, in der Regel zwischen 6 und 15 %, und sie zögern, mehr als 50.000 $ zu verschenken.
Alternativen zum Gründungsdarlehen
Einnahmebasierte Finanzierung
Die umsatzabhängige Finanzierung eignet sich sehr gut für E-Commerce, SaaS und andere Online-Unternehmen und stellt eine Abwechslung zum herkömmlichen Bankkredit dar.
Start-ups nehmen einen Kredit zwischen 10.000 und 5 Mio. USD auf und zahlen eine Pauschalgebühr zwischen 6 und 12 % zurück, wenn sie beginnen, das Geld zurückzuverdienen. Wenn Sie also einen Kredit von 50.000 $ aufnehmen wollen, müssen Sie insgesamt zwischen 53.000 und 56.000 $ zurückzahlen.
Als Teil der Vereinbarung gewähren Sie dem Anbieter Zugriff auf die Back-End-Tools Ihres Unternehmens wie Shopify und QuickBooks. Anhand von Informationen aus dieser Software wird ermittelt, wie viel Sie in einem bestimmten Monat zurückzahlen müssen.
Um sich zu qualifizieren, verlangen die meisten Kreditgeber eine sechsmonatige Geschäftstätigkeit und einen Mindestumsatz von 10.000 € pro Monat, obwohl neuere Marktteilnehmer niedrigere Hürden für höhere Kapitalkosten setzen.
Kreditkarten
Bis zu 53 % der Unternehmen verwenden Kreditkarten zur Finanzierung ihrer Geschäftsausgaben.
Viele Banken bieten neuen Geschäftskunden bei der Eröffnung eines Bankkontos eine brandneue Kreditkarte an, oft mit einem sehr niedrigen Limit von 1.000 bis 2.500 US-Dollar, das oft nicht sehr nützlich ist.
Dies veranlasst einige Unternehmer, die viel höheren Guthaben, die sie auf ihren persönlichen Kreditkarten angesammelt haben, für Einkäufe zu verwenden.
Im Allgemeinen sind die Limits für private Kreditkarten viel höher als die Limits für Geschäftskarten, was Geschäftsinhabern mehr Bargeld und größere Flexibilität bietet. Aber sie sind kaum ein nachhaltiger Weg, um ein Unternehmen wachsen zu lassen...
Mikrodarlehen
Mikrodarlehen sind in Nordamerika eine wichtige Quelle für die Finanzierung von Unternehmensgründungen, in Europa sind sie jedoch weniger bekannt.
Mikrodarlehen bieten Kreditnehmern die Möglichkeit, den Gegenwert von bis zu 6 nationalen Durchschnittslöhnen zu leihen, die über einen Zeitraum von bis zu 3 Jahren mit einer festen monatlichen Rückzahlung beglichen werden.
Sie können von kleinen Unternehmen genutzt werden, um unerwartete Kosten zu decken oder um in die Ausbildung zu investieren.
In den meisten Fällen werden sie jedoch hauptsächlich als Startkapital verwendet, um ein unbewiesenes Konzept oder Modell zu entwickeln, bevor man mit einem Angel-Investor spricht.
Engel-Investitionen
Angel-Investoren übernehmen als Gegenleistung für ihre Investition und Beratung einen Anteil an Ihrem Unternehmen. Sie sind wahrscheinlich von der längerfristigen Vision Ihres Unternehmens begeistert und möchten aktiv dazu beitragen, dass Sie dieses Ziel erreichen.
Sie bringen im Durchschnitt zwischen 100.000 und 250.000 $ ein, wobei der Betrag bei einigen Ideen auf 1 Million $ ansteigen kann. Im Gegenzug streben sie eine Kapitalbeteiligung von 20-25 % mit anderen Investoren an.
Crowdfunding
Crowdfunding ist ähnlich wie Angel Investment, nur dass es statt einer Handvoll Investoren Hunderte gibt, von denen jeder einen kleinen Betrag als Gegenleistung für Anteile oder für nicht-anteilige Belohnungen bereitstellt.
Die von Crowdfunding-Firmen aufgebrachten Summen reichen von einigen tausend Dollar bis zu einigen Millionen Dollar.
Anders als bei einer Angel-Investition nehmen Ihre Geldgeber weder einen Sitz im Vorstand ein, noch haben sie ein Mitspracherecht bei der täglichen Arbeit Ihres Unternehmens.
Factoring von Rechnungen
Factoring-Unternehmen kaufen die Rechnungen an, die Sie Ihren Kunden ausgestellt haben und die noch nicht bezahlt wurden.
Diese Unternehmen arbeiten in der Regel mit anderen B2B-Unternehmen zusammen, bei denen der Umfang der Rechnungen wesentlich größer ist.
Ihr Factorer setzt Ihnen ein monatliches Limit fest, das normalerweise dem Umsatz von 1-2 Monaten entspricht. Wenn Ihr Umsatz steigt, wird Ihr Factorer Ihr Limit erhöhen.
Für Unternehmen, die über eine Online-Plattform (wie Amazon) an Verbraucher verkaufen, können Sie die Rechnung direkt an Ihr Factoring-Unternehmen weiterleiten.
Wenn Sie das tun, erhalten Sie bis zu 90 % des Rechnungsbetrags am nächsten Tag und den Rest - abzüglich einer Bearbeitungsgebühr von etwa 3 % - wenn die Plattform abrechnet.
Aktienanleihe
Mit Aktienkrediten können Sie die Aktien kaufen, die Sie für den Verkauf an Ihre Kunden über Online-Plattformen wie eBay, Amazon, Walmart und andere benötigen.
In der Regel können Sie über diese Plattformen bis zu 140 % Ihrer durchschnittlichen monatlichen Einnahmen ausleihen.
Wenn Sie also Waren im Wert von 50.000 Dollar pro Monat auf Amazon verkaufen, kann Ihnen ein Anbieter von Warenkrediten bis zu 70.000 Pfund für den Kauf neuer Waren anbieten.
Wie bei der umsatzbasierten Finanzierung hängt der Rückzahlungsbetrag von Ihrem Umsatz ab, was bedeutet, dass Sie in schwächeren Monaten einen gewissen Spielraum haben.
Allerdings sind die Kapitalkosten bei Lagerdarlehen tendenziell höher als bei umsatzbasierten Finanzierungen.
Vermögensbezogene Finanzierung
Mit einer anlagenbasierten Finanzierung können Sie die Ausrüstung mieten, die Ihr Unternehmen benötigt, um mehr und qualitativ bessere Produkte herzustellen.
Wenn Sie in IT-Ausrüstung investieren möchten, ist dies möglicherweise nicht die beste Option für Sie. Stattdessen sollten Sie eine anlagenbezogene Finanzierung für Geräte abschließen, die ihren Wert nicht so schnell verlieren, wie z. B. Fertigungs- und Produktionsanlagen.
Da die Finanzierung durch den Vermögenswert gesichert ist, können Sie 50.000 $ oder mehr leihen. Das hängt vom Wert der Ausrüstung ab, die Sie mieten, aber Sie müssen Ihren Kreditgebern nachweisen, dass Sie in der Lage sind, die festen monatlichen Rückzahlungen zu leisten.
Gesicherter Kredit
Bei diesem gesicherten Kredit übernimmt Ihr Kreditgeber eine persönliche Bürgschaft für Ihr Haus. Sie können einen Kredit bis zur Höhe Ihres Eigenkapitals aufnehmen, riskieren aber den Verlust Ihrer Wohnung, wenn Ihre Pläne nicht aufgehen.
Kann ich einen Existenzgründerkredit mit schlechter Bonität erhalten?
Eine schlechte Bonität erschwert die Suche nach einem Kredit für Existenzgründer.
Wenn Sie Eigenkapital in einer Immobilie haben, die Sie besitzen, dürfte es Ihnen leichter fallen, auf diese Weise Geld zu beschaffen, doch wenn Ihr Unternehmen scheitert, bestehen erhebliche Risiken...
Wenn Sie eine schlechte Bonität haben, ist es wahrscheinlicher, dass Sie stattdessen eine Finanzierung von einem staatlich unterstützten Kreditgeber, einem Asset-Finance-Kreditgeber, einem Angel-Investor oder einem umsatzbasierten Finanzierungsanbieter erhalten.
Sollten Sie ein Gründungsdarlehen aufnehmen?
Oft ist es eher eine Frage des Zeitpunkts, wann man einen Existenzgründungskredit aufnehmen sollte.
Viele kleine Unternehmen können es sich nicht leisten, zu zögerlich zu agieren, und die Beschaffung von Bargeld hilft Ihnen dabei, die Produkte zu entwickeln, die Sie auf den Markt bringen müssen, und gibt Ihnen die nötige Anlaufzeit, um dies zu realisieren.
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