Es kann schwierig sein, sich für herkömmliche Finanzierungsmöglichkeiten zu qualifizieren, wenn man gerade erst ein Unternehmen gegründet hat.
Aber das macht den Bedarf an Kapital nicht weniger real. Damit Ihr Start-up die Finanzierung erhält, die es für seinen Erfolg braucht, haben wir einen Leitfaden zu den verschiedenen Arten von Start-up-Darlehen zusammengestellt, die für Sie in Frage kommen könnten, und wie Sie das für Sie passende Start-up-Darlehen finden und beantragen.
Warum Gründungsdarlehen für neue Unternehmen wichtig sind
Um ein neues Unternehmen zu gründen, werden viele Ressourcen benötigt. Ressourcen, die ein Geschäftsinhaber nicht immer zur Verfügung hat.
Sie müssen die Kosten decken, um den Markt zu finden, das richtige Team einzustellen und Ihr Produkt auf den Weg zu bringen. Das kann schwierig sein, vor allem, weil ein neues Unternehmen eine Weile braucht, um Einnahmen zu erzielen.
Start-up-Darlehen für neue Unternehmen sind dazu da, diese ersten Ausgaben zu finanzieren. Aber das ist nicht alles, was sie tun...
Ein Gründungsdarlehen hilft Ihnen, die Kontrolle zu behalten
Abgesehen von der Bereitstellung von Finanzmitteln ermöglicht Ihnen ein Gründungsdarlehen, die volle Kontrolle über Ihr Unternehmen zu behalten. Im Gegensatz dazu müssen Sie bei einer Finanzierung mit Eigenkapital häufig einen Teil Ihres Unternehmens aufgeben.
Start-up-Darlehen geben Ihnen mehr Spielraum bei der Entscheidung, mit wem Sie zusammenarbeiten wollen, und lassen die Tür für spätere Partnerschaften mit Investoren offen.
Kreditaufbau mit Start-up-Darlehen
Start-up-Darlehen helfen Ihnen auch beim Kreditaufbau.
Eines Tages werden Sie vielleicht weiteres Wachstum Ihres Unternehmens finanzieren müssen. Eine positive Kredithistorie kann dazu beitragen, mehr Kreditoptionen zu eröffnen, falls und wenn dieser Zeitpunkt kommt. Wenn Sie wie die meisten neuen Unternehmen sind, wird dieser Zeitpunkt kommen.
Start-up-Darlehen für neue Unternehmen: Wie funktionieren sie?
Ein Start-up-Darlehen ist Geld, das einem Unternehmen in der Erwartung zur Verfügung gestellt wird, dass es in regelmäßigen Raten zuzüglich Zinsen zurückgezahlt wird.
Der Kreditgeber nimmt kein Eigenkapital des Unternehmens an, aber Sie müssen möglicherweise einige Sicherheiten (wie Ihr persönliches Eigentum oder die vorhandene Ausrüstung Ihres Unternehmens) als Garantie stellen.
Es gibt einige Start-up-Darlehen, für die keine Bürgschaft erforderlich ist. Das ist auch gut so, denn viele Gründer und Inhaber kleiner Unternehmen haben keine Sicherheiten zu bieten. Egal, ob Sie zu denjenigen gehören oder nicht, es gibt Möglichkeiten.
9 Kreditmöglichkeiten für Existenzgründer
Hier sind neun Finanzierungsmöglichkeiten für Existenzgründer, die Sie wählen können.
1. Bankkredit für Unternehmen
Bei den Bankkrediten für Unternehmen handelt es sich um herkömmliche Kredite von etablierten Banken (wie Lloyds TSB, Halifax, Barclays, RBS, HSBC und Santander im Vereinigten Königreich) oder kleineren "Herausfordererbanken" wie Monzo oder Revolut.
Geschäftskredite werden als besicherte (die eine Sicherheit in Form eines Vermögenswerts erfordern) oder unbesicherte (keine Vermögenswerte als Sicherheit erforderlich) Kredite angeboten.
Je kürzer die Laufzeit des Kredits ist, desto höher sind in der Regel die Zinsen und die monatlichen Tilgungsraten.
Die Finanzierung durch eine Bank ist in der Regel die erste Finanzierungsart, an die Unternehmen denken, aber das bedeutet nicht, dass Sie auf eine Abwägung der Vor- und Nachteile verzichten sollten.
Profis
- Flexible Zahlungsbedingungen (von einem Monat bis zu 30 Jahren)
- Feste Rückzahlungsraten
- Zugang zu hohen Finanzbeträgen
Nachteile
- verlangen oft Vermögenswerte als Sicherheit
- Hohe Bankgebühren bei verspäteten oder verpassten Zahlungen
- Die Zinssätze sind in der Regel hoch
Für wen es am besten geeignet ist: Existenzgründer, die bereits über einen angemessenen Umsatz sowie einen soliden Geschäftsplan und eine gute geschäftliche oder persönliche Kreditwürdigkeit verfügen.
Wenn es darum geht, ein Start-up-Darlehen von Ihrer Hausbank zu erhalten, stehen die Chancen in der Regel nicht gut für ein neues Unternehmen. Deshalb ist dies zwar eine Möglichkeit, aber nicht die einzige Option auf unserer Liste.
2. Persönliche Darlehen
Da viele Neugründungen noch zu neu sind, um eine Erfolgsbilanz vorweisen zu können, können Gründer persönliche Kredite aufnehmen, die auf Eigenkapital und persönlichen Sicherheiten beruhen.
In diesem Fall wird der Kreditgeber nur Ihre persönlichen Finanzen berücksichtigen, nicht aber die Finanzen Ihres Unternehmens.
Sie haften persönlich für den Kredit, auch wenn es noch andere Eigentümer in dem Unternehmen gibt. Wenn jedoch mehrere Eigentümer an Ihrem Start-up beteiligt sind, kann jeder von Ihnen einen persönlichen Kredit aufnehmen, um die erforderlichen Mittel zu beschaffen. Vorausgesetzt, dass keiner von Ihnen eine schlechte Kreditgeschichte hat.
Profis
- Eine Reihe von Finanzierungsoptionen verfügbar
- Keine Sicherheiten erforderlich
- Relativ schnelles und einfaches Finanzierungsverfahren
- Der Kreditgeber hat kein Mitspracherecht bei der Verwendung des Geldes für die tägliche Arbeit Ihres Unternehmens.
Nachteile
- Sie riskieren Ihren persönlichen Kredit
- Niedrigere Darlehensbeträge verfügbar
- Höhere Zinssätze
Für wen es am besten geeignet ist: Start-up-Gründer ohne Geschäftserfahrung, aber mit guter persönlicher Bonität.
3. Staatlich geförderte Gründungsdarlehen
Ein staatlich gefördertes Start-up-Darlehen ist ein persönliches Darlehen, das von der Start Up Loans Company bereitgestellt und von der Regierung finanziert wird.
Sie sollen das Wachstum Ihres Unternehmens unterstützen und ermöglichen Ihnen die Aufnahme eines Kredits von bis zu 25.000 €, der über eine Laufzeit von ein bis fünf Jahren zu einem festen Zinssatz von 6 % pro Jahr zurückgezahlt wird.
Da es sich um eine Art persönliches Darlehen handelt, können alle Partner einen Antrag stellen, wobei pro Unternehmen maximal 100.000 € zur Verfügung stehen. Der Unterschied ist, dass dieses Start-up-Darlehen mit kostenloser Unternehmensunterstützung und -beratung sowie einem einjährigen Mentoring verbunden ist.
Profis
- Fester Zinssatz mit flexiblen Rückzahlungsbedingungen
- 12 Monate kostenloses Mentoring
- Staatlich gestützt
- Sie müssen keine Vermögenswerte als Sicherheit hinterlegen
Nachteile
- Nicht jeder ist qualifiziert
- Kleinere Darlehensbeträge
- Persönliche Bonitätsprüfung
Für wen es am besten geeignet ist: Ideal für alle, die einen Kredit für ihre erste Unternehmensgründung suchen, und für Unternehmen, die weniger als zwei Jahre alt sind.
4. Finanzierung der Ausrüstung
Die Ausrüstungsfinanzierung deckt die Kosten für Geräte und Maschinen. Sie haben monatliche Rückzahlungsfristen über einen bestimmten Zeitraum, genau wie bei einem allgemeinen Kredit. Der größte Nachteil ist, dass dieses Start-up-Darlehen nur für den Kauf von Geräten oder Maschinen verwendet werden kann.
Ausrüstung und Maschinen können teuer sein, und wenn Sie ein neues Unternehmen mit begrenzten oder gar keinen Einnahmen sind, das diese Gegenstände benötigt, ist dies eine gute Möglichkeit, sie zu erwerben.
Ein SaaS-Start-up kann es sogar für den Kauf von Büroausstattung verwenden.
Profis
- Keine Notwendigkeit von Sicherheiten
- Behalten Sie das volle Eigentum an Ihrer Ausrüstung (im Gegensatz zum Leasing)
- Schneller Zugang zu Geldmitteln
- Flexible Zahlungsbedingungen
Nachteile
- Die Nutzung ist auf Geräte beschränkt
- Höhere Zinssätze als bei herkömmlichen Darlehen
- Sie sind für das Gerät und alle Wartungskosten verantwortlich (im Gegensatz zum Geräteleasing)
Für wen es am besten geeignet ist: Start-up-Unternehmen, die auf teure Ausrüstung angewiesen sind, z. B. in der Fertigungs-, Bau-, Transport- und Unterhaltungsbranche.
5. Business-Kreditkarten
Geschäftskreditkarten sind eine einfache Finanzierungsmöglichkeit für Existenzgründer. Sie funktionieren genauso wie private Kreditkarten, basieren aber auf dem Einkommen Ihres Unternehmens und nicht auf Ihrem persönlichen Einkommen, was in der Regel bedeutet, dass Sie einen höheren Kredit aufnehmen können.
Eine Geschäftskreditkarte eignet sich hervorragend zur Deckung laufender oder unvorhergesehener Ausgaben, denn die Mittel sind da, wenn Sie sie brauchen.
Sie erhalten mehr Finanzmittel, wenn Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen. Es ist vielleicht nicht die erste Finanzierung, die Sie als Existenzgründer erhalten, aber sie kann für neue Unternehmen in den ersten Jahren dennoch hilfreich sein.
Profis
- Gute Möglichkeit, den Cashflow zu verwalten
- Attraktive Vergünstigungen wie Cashback bei Einkäufen, kostenlose Reiseversicherung, 0%-Zinsperioden und Prämienpunkte
- Sofortiger Zugang zu Geld, wenn Sie es brauchen
Nachteile
- Nicht immer verfügbar für neue Unternehmen
- Möglicherweise höhere Zinssätze
- Bankgebühren
- Bargeldabhebungen sind teuer
Für wen es am besten geeignet ist: Nützlich für alle Arten von Neugründungen mit guter geschäftlicher und/oder persönlicher Kreditwürdigkeit.
6. Gründungsdarlehen von Freunden und Familie
Die Finanzierung durch Freunde und Familie ist eine der wichtigsten Quellen für Startkapital für Unternehmen in der Anfangsphase. Sie ist fast so beliebt wie die Investition von eigenem Geld in das Unternehmen durch die Gründer.
Dieses Existenzgründungsdarlehen ist aus mehreren Gründen weitaus flexibler als ein Darlehen, das Sie von einer Bank erhalten würden. Die Bedingungen sind nicht so streng und für den Antrag ist keine Kredithistorie erforderlich. Sie sind jedoch auf den Wohlstand und die Großzügigkeit Ihrer Bekannten angewiesen. Nicht jeder möchte Risiken eingehen, wenn es um seine persönlichen Finanzen geht, daher müssen Sie diese Finanzierungsquelle sorgfältig nutzen.
Profis
- Sie verschulden sich nicht bei einer Bank
- Ihre Freunde und Familie vertrauen und unterstützen Sie
- Flexible Darlehenslaufzeiten und möglicherweise zinsfrei
- Es ist weniger wahrscheinlich, dass sie einen detaillierten Geschäftsplan benötigen
Nachteile
- Beziehung und geschäftliche Verflechtung
- Sie möchten sich vielleicht stärker in Ihr Unternehmen einbringen.
- Begrenzt auf den Betrag, den Ihre Freunde und Familie bieten können
Für wen es am besten geeignet ist: Start-ups in der Frühphase, die keine andere Form der Finanzierung erhalten können oder die Familie und Freunde haben, die in ihren Erfolg investieren (und die Mittel haben, sie zu unterstützen).
7. Crowdfunding
Beim Crowdfunding stellen Sie Ihre Geschäftsidee Verbrauchern oder Investoren vor und erhalten als Gegenleistung für ihre Investition eine Gegenleistung. Es erleichtert die Kreditvergabe von Peer-to-Peer.
Es gibt Crowdfunding-Plattformen, die den Investoren verschiedene Möglichkeiten bieten, die Sie nutzen können. Dies funktioniert am besten für neue Unternehmen, die sich eine soziale Fangemeinde aufgebaut haben und dieses Netzwerk nutzen können, um mehr Interesse zu wecken.
Crowdfunding als Option für ein Start-up-Darlehen ist bei eCommerce- oder SaaS-Unternehmen üblich. Viele E-Commerce-Plattformen mit mehreren Anbietern entscheiden sich für Crowdfunding als Start-up-Kredit.
Es gibt verschiedene Arten von Crowdfunding, darunter Spenden- oder Prämien-Crowdfunding und Investoren-Crowdfunding.
Profis
- Gute Alternative zur traditionellen Finanzierung
- Hilft, eine treue Anhängerschaft aufzubauen
- Relativ schneller Weg zur Mittelbeschaffung (wenn erfolgreich)
Nachteile
- Keine Garantie für die Beschaffung der benötigten Mittel
- Sie geben einen Teil der Kontrolle über Ihr Unternehmen ab.
- Setzt auf Marketing
Für wen es am besten geeignet ist: Die erfolgreichsten Crowdfunding-Kampagnen stammen von Unternehmen, die bereits eine große Fangemeinde haben oder eine Geschäftsidee, die spannend genug ist, um ein breites Interesse zu wecken.
8. Zuschüsse
Zahlreiche Programme im Vereinigten Königreich, darunter private Stiftungen und staatliche Stellen, bieten Zuschüsse für neue Unternehmen in allen Branchen.
Jeder Zuschussgeber hat strenge Kriterien dafür, wer für eine Förderung in Frage kommt. Wenn Sie sich qualifizieren, müssen Sie noch einen detaillierten Geschäftsplan vorlegen, um zu beweisen, dass Ihre Geschäftsidee die Investition wert ist.
Es handelt sich nicht um ein herkömmliches Darlehen für Existenzgründer. Tatsächlich müssen Zuschüsse nie zurückgezahlt werden. Es steht jedoch nur ein bestimmter Betrag zur Verfügung, und Sie konkurrieren mit anderen Unternehmen um die Mittel.
Profis
- Freies Kapital, das Sie nicht zurückzahlen müssen
- Die meisten Stipendien werden von Mentoren und Beratern begleitet
- Der Erhalt eines Zuschusses zeigt den Menschen, dass Ihr Unternehmen eine Investition wert ist.
Nachteile
- Schwierig zu qualifizieren und noch schwieriger zu bekommen
- Langes, manchmal kompliziertes Antragsverfahren
- Es kann Einschränkungen bei der Verwendung der Gelder geben
Für wen es am besten geeignet ist: Unternehmenseigentümer, die möglicherweise Schwierigkeiten haben, eine Finanzierung von einem traditionellen Kreditgeber zu erhalten.
9. Einnahmenbasierte Finanzierung als Start-up-Darlehen
Bei der umsatzabhängigen Finanzierung erhalten eCommerce- und SaaS-Unternehmen Mittel, die sie mit einer festen Gebühr als Anteil an ihren monatlichen Einnahmen zurückzahlen. In unserem Leitfaden zur umsatzabhängigen Finanzierung erfahren Sie, wie Sie diese Finanzierung auf die gleiche Weise nutzen können wie einen Kredit für Start-ups.
Vorteile der einkommensabhängigen Finanzierung
- Sie zahlen keine Zinsen - nur eine Pauschalgebühr
- Ihre Zahlungen verlangsamen sich, wenn der Umsatz sinkt
- Keine Verdünnung
- Finanzierung innerhalb von 24 Stunden
Nachteile der einnahmenbasierten Finanzierung
- Sie müssen nachweisen, dass Sie in der Lage sind, zuverlässig Einnahmen zu erzielen
- Die investierten Beträge sind in der Regel nicht höher als 10 Mio. $.
Für wen es am besten geeignet ist: Unternehmen mit vorhersehbaren, wiederkehrenden Einnahmen, wie z. B. eCommerce- oder SaaS-Unternehmen, da sie Wachstumsaktivitäten finanzieren können, ohne Eigenkapital abzugeben.
Wie man einen Kredit für Existenzgründer erhält
Die Anforderungen variieren von Kredit zu Kredit, und wirklich kommen bis zu den Kreditgeber Sie mit und ihre Darlehen Anwendung Prozess (oder Mangel an).
Sie können Ihre Chancen auf einen Kredit erhöhen, wenn Sie die folgenden Schritte befolgen:
Stellen Sie Ihren Finanzbedarf und Ihren Geschäftsplan zusammen
Überprüfen Sie zunächst Ihre Anlaufkosten, einschließlich der Anschaffung von Geräten und Technologien, des Anfangsbestandes, der erforderlichen Genehmigungen und Lizenzen, des Bürobedarfs, der Möbel usw.
Von dort aus sollten Sie auch alle laufenden Kosten wie Gehaltsabrechnungen und Miete berücksichtigen, die Sie während des Wachstums Ihres Unternehmens decken müssen.
Sobald Sie wissen, wie viel Geld Sie für Ihr neues Unternehmen benötigen, können Sie einen gründlichen Geschäftsplan aufstellen. Bei einem Geschäftsplan ist es sehr wichtig, dass Sie aufzeigen, wie Sie in Ihrer Branche erfolgreich sein werden und welche Risiken bestehen.
einen Plan für die Rückzahlung des Gründungsdarlehens haben
Ihr Geschäftsplan muss einen Finanzplan enthalten, aus dem hervorgeht, wie Sie die Rückzahlung des Kredits leisten werden, einschließlich des Zeitpunkts, zu dem Sie mit der Rückzahlung beginnen.
Kreditgeber, auch wenn es sich um Freunde und Verwandte handelt, wollen sicher sein, dass Sie alles, was Sie sich leihen, zurückzahlen können. Andernfalls macht es für sie keinen Sinn, finanzielle Unterstützung anzubieten.
Indem Sie Ihre Rückzahlungen darlegen und einen Notfallplan aufstellen, nehmen Sie den Kreditgebern die Angst.
Teilen Sie dem Kreditgeber mit, ob Sie eine Sicherheit anbieten können
Wenn Sie persönliche Vermögenswerte wie ein Haus oder ein Fahrzeug besitzen, kann dies Ihre Chancen auf ein gesichertes Darlehen erhöhen.
Wenn Sie einen ungesicherten Kredit für Existenzgründer suchen, können Sie diesen Schritt überspringen, aber wenn Sie einen gesicherten Kredit mit niedrigen Zinssätzen beantragen, ist es am besten, wenn Sie offen sagen, was Sie anbieten können.
Welches Gründungsdarlehen eignet sich am besten für Ihr Unternehmen?
Nicht jedes Start-up-Darlehen ist gleich. Einige eignen sich aufgrund ihrer Anforderungen und Anwendungsfälle besser für bestimmte Branchen als andere.
Nachstehend finden Sie einige Unternehmenstypen und das für sie geeignete Gründungsdarlehen.
Ecommerce
Zu den üblichen Optionen gehören Kreditlinien, Bestandsfinanzierung, Geschäftskreditkarten, persönliche Darlehen oder Geschäftskredite.
SaaS
Beliebte SaaS-Finanzierungsoptionen sind Crowdfunding, Risikokredite, umsatzbasierte Finanzierung und Bankkredite.
Gastfreundschaft
Zu den üblichen Optionen gehören Kreditlinien, Geschäftsdarlehen, Ausrüstungsfinanzierung und herkömmliche gesicherte Darlehen.
Online-Dienstleistung
Da die Anlaufkosten gering sein können, ist ein persönliches Darlehen oder ein Kredit von Freunden und Verwandten vielleicht am einfachsten zu bekommen. Zur Deckung der Kosten für Laptops und andere benötigte Geräte können Sie eine Gerätefinanzierung in Betracht ziehen.
Freie Berufe (einschließlich Finanzwesen, Medizin und Recht)
Zu den gängigen Optionen gehören Geschäftskreditkarten, Geschäftskredite, Zuschüsse und staatliche Gründungsdarlehen.
Wissen, worauf Sie sich bei Krediten für Unternehmensgründungen einlassen
Es gibt viele verschiedene Arten von Krediten für Existenzgründer, darunter Bankkredite, Privatkredite, Crowdfunding und Kredite von Freunden und Familie. Jede Kreditart hat ihre eigenen Bedingungen und Konditionen.
Existenzgründer müssen sorgfältig abwägen, welche Art von Geschäftskredit für sie am besten geeignet ist, indem sie die Rückzahlungsbedingungen und die Art der Rückzahlung des Kredits analysieren.
Das Letzte, was sich ein Gründer wünscht, ist, in eine Situation zu geraten, in der er sein Wachstum nicht mehr finanzieren oder seine Kreditrückzahlungen nicht mehr leisten kann.
Unter Uncappedbieten wir Investitionskapital mit Angeboten von $10k bis $10m durch eine Vereinbarung zur Umsatzbeteiligung, ähnlich wie bei einem Bargeldvorschuss für Händler. Sehen Sie, ob Sie sich qualifizieren!
