Ihr Betriebskapital ist das Bargeld, das Ihnen zur Deckung der täglichen Betriebskosten zur Verfügung steht, und wird berechnet, indem Sie Ihre Schulden von Ihrem Eigentum abziehen.
Damit Ihr Unternehmen von Tag zu Tag reibungslos läuft, brauchen Sie Zugang zu Betriebskapital. Von der Gehaltsabrechnung bis zu Software-Abonnements sollte Ihr Betriebskapital ein gesundes Polster für die vorhersehbaren Ausgaben bieten, die mit dem Betrieb eines Unternehmens verbunden sind.
Aber gelegentlich müssen Sie für Dinge bezahlen, die Sie nicht im Budget eingeplant haben - und das kann Ihr verfügbares Betriebskapital übersteigen. In diesem Fall ist ein Betriebsmittelkredit sehr nützlich...
Was ist ein Betriebsmittelkredit?
Ein Betriebsmittelkredit ist eine kurzfristige Finanzierungsmöglichkeit, die zur Deckung der täglichen Betriebskosten eines Unternehmens dient.
Diese Art von Darlehen bietet Betriebskapital zur kurzfristigen Entlastung oder zur Nutzung von zeitkritischen Wachstumschancen, wie z. B. einem neuen Kunden oder einem großen Kaufauftrag.
Betriebsmittelkredite haben kurze Rückzahlungsfristen und sind nicht zur Finanzierung von Investitionen gedacht, deren Rückzahlung länger als ein paar Monate dauert. Für diese Ausgaben sind Sie mit einer VC-Finanzierung oder einem Bankkredit besser bedient.
Für wen kommt ein Betriebsmittelkredit in Frage?
Betriebsmittelkredite sind eine beliebte Finanzierungsoption für Unternehmen, die einen kurzfristigen Finanzierungsbedarf haben - entweder zur Finanzierung von Wachstum oder zur Überbrückung eines vorübergehenden Umsatzrückgangs.
Wenn Sie also in Werbung investieren wollen, von der Sie wissen, dass sie sich schnell rentiert, wenn Sie einen saisonalen Umsatzrückgang überbrücken wollen oder wenn Sie Ihre Mitarbeiter nach einem schwierigen Monat pünktlich bezahlen wollen, hilft Ihnen ein Betriebsmittelkredit, diese Betriebskosten zu decken.
So gibt es beispielsweise viele E-Commerce-Unternehmen, die in der Urlaubssaison am meisten verkaufen. Um sich auf diese Zeit vorzubereiten, beantragen viele von ihnen Betriebsmittelkredite, um ihr Inventar zu sichern und die Betriebskosten zu decken, die sie für die Nebensaison benötigen.
Arten von Betriebsmittelkrediten
Sobald Sie sich auf die Suche nach einem Betriebsmittelkredit machen, werden Sie feststellen, dass es Ihnen an Möglichkeiten nicht mangelt. Werfen wir einen Blick auf die gängigsten Arten von Betriebsmittelkrediten:
Darlehen mit fester Laufzeit
Die Kreditgeber stellen Kapital zur Verfügung, das Sie über einen bestimmten Zeitraum mit regelmäßigen Zahlungen zurückzahlen. Dies ist eine beliebte Option, weil die Rückzahlung so einfach ist. Sie wissen immer, was Sie schulden und wann Sie es schulden.
Kreditlinien für Unternehmen
Ähnlich wie bei einer Kreditkarte können Sie sich mit einer Geschäftskreditlinie Geld bis zu einem vorab genehmigten Kreditrahmen leihen.
Dies ist eine flexiblere Finanzierungsoption als die meisten Kredite, da Sie Bargeld abrufen und Rückzahlungen einzahlen können, solange Sie sich innerhalb Ihres Limits bewegen. Ein Geschäftskredit kann je nach Ihren Qualifikationen und dem von Ihnen gewählten Kreditgeber gesichert oder ungesichert sein.
Staatliche Darlehen
Dabei handelt es sich um staatlich garantierte Darlehen, die bei teilnehmenden Banken, Kreditgenossenschaften oder Online-Kreditgebern erhältlich sind.
In den USA sind die Darlehen der Small Business Administration in der Regel auf 5 Millionen Dollar begrenzt. Um ein Darlehen zu erhalten, werden Sie wahrscheinlich aufgefordert, Ihre Kreditgeschichte, Einzelheiten zu vorhandenen Sicherheiten, einen Plan für die Verwendung der Mittel, Finanzprognosen und Nachweise über Branchenerfahrung vorzulegen.
Factoring von Rechnungen
Sie können Ihre unbezahlten Rechnungen an ein Factoring-Unternehmen verkaufen, das Ihnen im Voraus Kapital zur Verfügung stellt und die Zahlungen einzieht, wenn die Kunden ihre Rechnungen bezahlen. Lesen Sie mehr über das Factoring von Rechnungen in unserem Artikel über Finanzierungsformen im E-Commerce.
Wie man einen Betriebsmittelkredit erhält
Sie können Betriebsmittelkredite bei Banken, Kreditgenossenschaften und verschiedenen Online-Kreditgebern beantragen.
Wenn es um Kreditkosten geht, bieten Banken und Kreditgenossenschaften in der Regel den niedrigsten effektiven Jahreszins, aber es ist auch am schwierigsten, sich für sie zu qualifizieren. Sie haben strenge Kredit- und Einkommensanforderungen und können sogar Sicherheiten verlangen.
Wenn Sie sich nicht für einen Betriebsmittelkredit bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft qualifizieren, können Sie oft Online-Kreditgeber finden, die flexiblere Anforderungen haben. Diese Flexibilität hat jedoch ihren Preis: Betriebsmittelkredite von Online-Kreditgebern haben in der Regel einen höheren effektiven Jahreszins.
Einige der größten Unterschiede zwischen Online-Kreditgebern und traditionellen Kreditgebern finden sich in den Antragsverfahren.
Bevor Sie einen Betriebsmittelkredit beantragen, sollten Sie alles vorbereiten, was Sie brauchen:
- Sammeln Sie alle erforderlichen Unterlagen. Die spezifischen Anforderungen an die Unterlagen sind unterschiedlich, aber Kreditgeber verlangen häufig Finanzausweise, Steuererklärungen und Kontoauszüge.
- Berechnen Sie Ihr aktuelles Betriebskapital und erstellen Sie einen Plan, um festzustellen, wie viel Kapital Sie benötigen und wofür Sie es verwenden werden.
- Überprüfen Sie Ihren persönlichen und geschäftlichen Kreditverlauf. Schätzen Sie ab, für welche Kreditgeber und Darlehen Sie sich qualifizieren werden.
- Prüfen Sie, ob Sie für ein ungesichertes Darlehen in Frage kommen. Wenn nicht, ermitteln Sie, welche Vermögenswerte Sie als Sicherheiten für ein gesichertes Darlehen stellen können.
Die Vor- und Nachteile von Betriebsmittelkrediten
Wie jedes Darlehen stellen Betriebsmittelkredite das Kapital bereit, das Sie für den Betrieb Ihres Unternehmens benötigen, können aber auch ein großes Risiko für Ihre langfristigen Finanzen und Ihre persönliche Kreditgeschichte darstellen.
Profis
- Kein Verlust von Eigenkapital - Sie können Eigentümer Ihres Unternehmens bleiben und müssen kein Eigenkapital aufgeben, um die Finanzierung zu sichern
- Ungesicherte Kreditoptionen - Einige Betriebsmittelkredite sind unbesichert und erfordern nicht, dass Sie Geschäftsvermögen einsetzen. Um sich für diese Art von Darlehen zu qualifizieren, benötigen Sie eine hohe Kreditwürdigkeit und eine umfangreiche Geschäftshistorie.
- Begrenzte Beschränkungen bei der Verwendung des Kredits - Sie können Ihr zugeflossenes Kapital verwenden, wie Sie wollen. Die Kreditgeber haben keine Kontrolle darüber, wofür Sie das Geld verwenden.
Nachteile
- Hoher effektiver Jahreszins - Da sie als kurzfristige Finanzierungsoption gedacht sind, sind Betriebsmittelkredite in der Regel mit hohen Rückzahlungen und einem hohen effektiven Jahreszins verbunden. Der typische effektive Jahreszins für Betriebsmittelkredite liegt zwischen 5 % und 80 %, je nachdem, welches Kreditprodukt Sie beantragen.
- Bindung an persönlichen Kredit - Ein Betriebsmittelkredit kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, wenn Sie Zahlungen auslassen. Außerdem verlangen manche Kredite und Kreditgeber Sicherheiten oder eine persönliche Bürgschaft, was Ihr persönliches und geschäftliches Vermögen in Gefahr bringen könnte.
Wie ein Betriebsmittelkredit für Sie arbeiten kann
Da die Kreditgeber bei der Verwendung des Kredits kaum Einschränkungen machen, können Sie das Kapital so einsetzen, wie Sie es für Ihr Unternehmen am sinnvollsten halten. Im Folgenden finden Sie einige der häufigsten Verwendungszwecke für Betriebsmittelkredite:
- Ausbau des Personalbestands
- Bestehende Gehaltsabrechnungen abdecken
- Ausrüstung finanzieren
- Ersetzen Sie alte Geräte und bezahlen Sie Reparaturen
- Inventar hinzufügen
- Neue Produkte oder Dienstleistungen schaffen
- Auffüllen der Vorräte für die Hochsaison
- Kauf einergroßen Menge an Lagerbeständen mit einem Preisnachlass
- Cashflow verwalten
- Deckung von Betriebskosten wie Material, Miete oder Schuldentilgung
- Fortführung des Geschäfts in der Nebensaison, in Zeiten geringen Verkehrsaufkommens oder bei einem plötzlichen Anstieg der Nachfrage
- Halten Sie immer genügend Bargeld bereit, um auf unerwartete Kosten vorbereitet zu sein
Ist ein Betriebsmittelkredit das Richtige für Ihr Unternehmen?
Ein Betriebsmittelkredit ist eine gute Option für Unternehmer, die eine flexible, kurzfristige Finanzierung suchen. Unternehmen, die diese Darlehen in Anspruch nehmen, wissen in der Regel, dass sie das Darlehen schnell zurückzahlen können.
Unternehmen nehmen dieses Darlehen häufig in Anspruch, wenn sie planen, ihr Geschäft zu vergrößern.
Darüber hinaus sind Betriebsmittelkredite ideal für diejenigen, die ihre Betriebskosten decken müssen oder in der Nebensaison mehr Cashflow benötigen. Einzelhändler, die nach der Urlaubssaison niedrige Umsätze verzeichnen, könnten diese Möglichkeit nutzen, um bis zum nächsten Verkaufs- und Marketingschub zu überbrücken.
In dieser Zeit kann ein Betriebsmittelkredit das Kapital bereitstellen, das Sie benötigen, um alltägliche Ausgaben wie Gehaltszahlungen, Versorgungsleistungen und Miete zu decken.
Sind Sie sich nicht sicher, ob Sie derzeit über das erforderliche Betriebskapital verfügen, um Ihre Unternehmensziele zu erreichen? Dann müssen Sie Ihre Betriebskapitalquote ermitteln.
Wie Sie Ihr Betriebskapitalverhältnis berechnen
Ihre Betriebskapitalquote oder Current Ratio kann Ihnen helfen zu verstehen, wo Ihr Unternehmen finanziell steht und ob Sie genügend Betriebskapital haben, um zu wachsen.
Zunächst müssen Sie Ihr Betriebskapital berechnen, indem Sie Ihr Umlaufvermögen von Ihren kurzfristigen Verbindlichkeiten abziehen. Zur Erinnerung: Ihr Umlaufvermögen ist alles, was Sie besitzen und schnell in Bargeld umwandeln können. Dazu gehören Bankkonten, Forderungen aus Lieferungen und Leistungen, Lagerbestände und andere liquide Mittel.
Ihre kurzfristigen Verbindlichkeiten sind alle Schulden oder Ausgaben, die Sie in diesem Geschäftszyklus zu zahlen gedenken. Dazu gehören Versorgungsleistungen, Miete, Vorräte, Schulden und Verbindlichkeiten.
Durch die Berechnung Ihres Betriebskapitals können Sie genau feststellen, wie viel Geld Sie benötigen, wenn Sie sich für einen Betriebsmittelkredit entscheiden.
Berechnung des Betriebskapitals
Umlaufvermögen = 200.000 $
Kurzfristige Verbindlichkeiten = 150.000 $
Umlaufvermögen - kurzfristige Verbindlichkeiten = Betriebskapital
$200,000 - $150,000 = $50,000
Als Nächstes können Sie Ihr aktuelles Verhältnis berechnen, indem Sie Ihr Umlaufvermögen durch Ihre kurzfristigen Verbindlichkeiten dividieren.
Berechnung der Working Capital Ratio
Umlaufvermögen = 200.000 $
Kurzfristige Verbindlichkeiten = 150.000 $
Umlaufvermögen / Kurzfristige Verbindlichkeiten = Betriebskapitalquote
$200,000 / $150,000 = 1.3
Berechnen Sie Ihr aktuelles Verhältnis, um einen Einblick in Ihre Unternehmensleistung zu erhalten und festzustellen, ob ein Betriebsmittelkredit die beste Option für Ihr Unternehmen ist.
Wie sieht eine gute Betriebskapitalquote aus?
Eine Working-Capital-Quote von weniger als 1 wird als negatives Working Capital betrachtet.
Dies könnte bedeuten, dass sich Ihr Unternehmen in finanziellen Schwierigkeiten befindet oder kurz davor steht. In diesem Fall könnte ein Betriebsmittelkredit einen Kapitalzufluss ermöglichen, um Ihr Unternehmen aufrechtzuerhalten und Ihre finanzielle Situation kurzfristig zu verbessern.
Ein Verhältnis von 1,2-2 gilt als positives Betriebskapital und bedeutet, dass Ihr Unternehmen auf Wachstumskurs ist. Unternehmen mit positivem Betriebskapital können dieses Darlehen nutzen , um neue Wachstumsmöglichkeiten zu erschließen.
Wer kommt für einen Betriebsmittelkredit in Frage?
Unternehmer mit guter Bonität und vorhersehbaren monatlichen Einnahmen haben die besten Chancen, sich für einen günstigen Betriebsmittelkredit bei einem Kreditgeber ihrer Wahl zu qualifizieren.
Die meisten Kreditgeber stellen Mindestanforderungen an Ihre Kreditwürdigkeit, die Dauer Ihrer Geschäftstätigkeit und die monatlichen Bankeinlagen.
Auch wenn Sie nicht über eine hohe Kreditwürdigkeit oder eine umfangreiche Geschäftshistorie verfügen, können Sie Finanzierungsmöglichkeiten finden, die für Ihr Unternehmen geeignet sind. Der Nachteil ist, dass Sie möglicherweise einen höheren effektiven Jahreszins zahlen, Sicherheiten bieten und/oder eine persönliche Bürgschaft unterzeichnen müssen.
Wie wird die Zahlung abgewickelt?
Da Betriebsmittelkredite kurzfristig sind, beträgt die Rückzahlungsdauer in der Regel weniger als ein Jahr, kann aber bis zu 18 Monate betragen.
Die Einzelheiten Ihrer Rückzahlung werden von dem Kreditgeber, den Sie wählen, und dem Darlehen, das Sie beantragen, bestimmt. Sie können teuer werden und haben einen höheren effektiven Jahreszins als ein längerfristiges Geschäftsdarlehen oder andere Finanzierungsmöglichkeiten.
Arten der Rückzahlung
Betriebsmittelkredite haben ein einfaches Rückzahlungsverfahren. Je nach Kreditgeber leisten Sie tägliche, wöchentliche oder monatliche feste Tilgungsraten. Dieses Geld wird direkt von Ihrem Bankkonto abgehoben, bis Sie Ihr Darlehen vollständig zurückgezahlt haben.
Betriebsmittelkredite in Kürze
Betriebsmittelkredite sind eine kurzfristige Lösung, die Ihnen hilft, Ihr Unternehmen aufrechtzuerhalten oder auszubauen. Sie eignen sich gut als kurzfristige Finanzierungsoption, wenn Sie eine klare Vorstellung davon haben, wie und wann Sie den Kredit zurückzahlen werden.
Auf Uncappedbieten wir Investitionskapital mit Angeboten von €10k bis €10m durch eine Vereinbarung über eine Umsatzbeteiligung, ähnlich wie bei einem Händler-Barvorschuss.Sehen Sie, ob Sie sich qualifizieren!
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